Выбор брокера для открытия ИИС

Выбор брокера для открытия ИИС

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Выгодность индивидуального инвестиционного счета неоспорима. но что б еще больше максимизировать эту выгоду, необходимо правильно выбрать брокера. Решим вопрос, где лучше открыт ИИС, сравнив брокеров и их тарифные планы в 2020 году.

Про индивидуальный инвестиционный счет на сайте есть отдельная статья, в которой разобраны все подробности и нюансы этого типа брокерского счета. Если есть у вас какие-то вопросы по нему, то сначала прочтите эту статью.

96231_original
Индивидуальный инвестиционный счет

Кроме дохода от инвестирования позволяет получать 13% в год от вложенных денежных средств.

Открыть индивидуальный счет можно у брокера, для которого это собственно основной род деятельности. Но также сделать это возможно в управляющей компании или в банке с лицензией на брокерскую деятельность или управление активами. 

Варианты, при котором вашими финансами будет управлять компания — не самый лучший. Обычно при таком доверительном управлении или комплексном предложении. например, с рекомендациями аналитиков, расходы на обслуживание более высокие и при долгосрочном инвестировании выгода от этого будут сомнительны. Лучше всего обращаться к брокеру напрямую. 

Если же вы обратитесь к банку с брокерской лицензией, то будьте готовы, что вам будут предлагать дополнительные услуги, такие как страховки, то же самое доверительное управление, аналитические отчеты специалистов, готовые инвестиционные пакеты и другое. Банку надо продать вам что-нибудь, что б повысить свои доходы.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Большинству начинающих инвесторов это все не нужно. 

Критерии выбора брокера

Выбор брокера является очень важным. Так как деньги на ИИС не застрахованы АСВ, то необходимо открывать счет в той компании, где вы будете уверенны за свои денежные средства. Выбирать брокера для открытия индивидуального инвестиционного счета следует по таким параметрам:

  1. Надежность, пожалуй, главный критерий. Необходимо открывать ИИС в компании, входящей в ТОП-5, ну в крайнем случае ТОП-10 на рынке. Определять лидеров можно по различным критериям. Мы же будем смотреть по количеству открытых ИИС. Рейтинг можно узнать на сайте Московской бирже. Количество открытых счетов говорит о высокой надежности.
  2. Но большое количество клиентов это не значит лучшие условия обслуживания. Поэтому вторым критерием является размер брокерской комиссии. Дело в том, что за каждую операцию продажи и покупки брокер берет процент от сделки. Естественно, чем меньше этот процент, тем выгоднее для клиента.
  3. Абонентская плата или плата за обслуживание. Это ежемесячная фиксированная сумма, которая платится брокеру. Что-то вроде платы за обслуживание платы за обслуживание банковской карты. Если вы инвестор, который держит ценные бумаги и редко продает и покупаете их, то лучше что б такая плата отсутствовала. Ну или хотя бы если она она взимается только в тот месяц, когда были проведены какие-либо сделки.
  4. Депозитарная комиссия. Говоря простым языком — это плата за хранение ценных бумаг. Несмотря на то что в современном цифровом виде они создаются в электронном виде, все же их надо где-то хранить. И хранятся они в так называемом депозитарии. В этом реестре указанны тип бумаги и имя владельца. согласно Федеральному закону » Оценных бумагах». Конечно, лучше всего если депозитарная комиссия отсутствует. Но на данный момент еще не все брокеры от нее отказываются. Обычно это фиксированная ежемесячная сумма. Но она также может сниматься за отчетный период только при налии операций.
  5. Дополнительные комиссии. Могут браться за использование торгового оборудования, мобильного приложения, которое желательно должно быть бесплатным. Также может браться плата за платную аналитику и какие-то другие дополнительные услуги. В большинстве случаев вам все это не понадобится и только повлечет дополнительные расходы.
  6. Набор инструментов. Если вы достаточно сдержанный инвестор и хотите получить с ИИС только налоговый вычет и максимум зарабатывать на облигациях Федерального займа (о которых можно подробнее узнать в этой статье), то вам необходим от брокера только доступ к Московской бирже, где они собственно и торгуются. Но в большинстве случаев люди желают расширить свой инвестиционный портфель и докупить к ОФЗ каких-то акций иностранных компаний и, таким образом, стать совладельцем Тесла и Гугла. Поэтому лучше всего что бы у брокера была возможность покупать валюту, имелся  доступ к Санкт-петербуржской бирже, через которую и можно предоставляется доступ к международным торговым площадкам. Перенести потом ИИС от одного брокера к другому  можно, но сделать это достаточно проблематично. Для этого потребуется заполнить много бумаг и даже в некоторых случаях оплатить такой перенос.
  7. Очень важным является возможность перевода полученной прибыли от купонов и дивидендов на банковскую карту. В этом случае вы либо сможете воспользоваться деньгами на повседневные нужды, либо реинвестировать пополняя ИИС и, таким образом, повысить размер налогового вычета. Если деньги переводятся сразу на ИИС, то их невозможно снять до окончания 3-летнего срока действия счета, и это не будет считаться пополнением.
  8. Очень важно и удобство торгового терминала и мобильного приложение, если оно конечно есть. В современном мире это очень важный момент.
  9. Также стоит обратить внимание на условия открытия и закрытия ИИС. Открыть счет как правило можно онлайн, но вот для закрытия может потребоваться посетить офис. Если вы проживаете где-то в отдаленном населенном пункте, то это может быть для вас проблемой.

Каких брокеров будем рассматривать

Рассмотреть всех доступных брокеров, при всем желании, невозможно. Поэтому будем рассматривать ТОП-6 брокеров по количество открытых ИИС. Почему 6, а не 5? Потому что на 6 месте расположен классический брокер Финам, а не банки-брокеры.

Итак рассмотрим следующих брокеров:

  1. Сбербанк, количество ИИС у которого уже приближается 5 1 млн.
  2. ВТБ с более чем 300 000 счетов.
  3. Тинькофф у которого 216 тыс. открытых ИИС.
  4. Классический брокер БКС с более 100 000 открытых индивидуальных инвестиционных счетов.
  5. Открытие — 88 000.
  6. Финам — 66 000.

Сбербанк

Первым рассмотрим самый крупный по открытым счетам Сбербанк и дальше пойдем по порядку.

  • В тарифе «Самостоятельный» комиссия за проведенные операции составляет 0,6% при обороте до 1 млн рублей в день. При больших оборотах она может снижаться до 0,018%.
  • Абонентская плата и комиссия за депозитарий отсутствует и была отменена совсем недавно.
  • Доступ к Санкт-Петербуржской биржи отсутствует.
  • Но есть возможность выводить доход по дивидендам и акциям на банковскую карту.

Таким образом открыть ИИС в Сбербанке рекомендовано открывать только тем инвесторам, которые полностью уверены что ограничиться получениям налогового вычета и минимальным набором отечественных акций и облигаций, представленных на Московской бирже. Доступ к Санкт-Петербургской бирже нет, а значит нет возможности приобрести ценные бумаги американских компаний, который растут в цене с большей интенсивностью, с какой стороны на них не посмотреть.

ВТБ

Второй в нашем списке, но не в рейтинге ВТБ. Государственный банк, предлагающий следующие условия своим клиентам.

  • По тарифу «Мой онлайн» предусмотрена комиссии 0,05% за каждую совершенную сделку.
  • При этом абонентская и депозитарная плата отсутствует, что не может не радовать.
  • И ВТБ, в отличии от Сбербанка, уже предоставляет доступ к иностранным ценным бумагам и покупке валюты.
  • Также доступен вывод дохода с ценных бумаг на банковский счет.

В более продвинутых тарифах ВТБ комиссия за операции еще ниже, около 0,04% и зависят от оборота. Чем больше вы торгуете, тем дешевле. Но там уже появляется плата за абонентское обслуживание. Все вроде бы замечательно, но есть капля дегтя в этой бочке меда. Комиссия за вывод денежных средств отсутствует при сумме до 300 000 ₽ в месяц. Далее она составляет 0,2%. Если вы после 3 лет будете выводить деньги с ИИС, то в этом случае данной комиссии не избежать. Или можно выводить частями по 300 000 в течении нескольких месяцев.

Тинькофф

Далее по плану рассматриваем Тинькофф Инвестиции. Начальный тариф в этом банке под названием «Инвестор» предусматривает только комиссию за сделки 0,3%, что очень много. Поэтому стоит обратить внимание на следующий тарифный план.

  • Тариф «Трейдер» предусматривает комиссию за совершенные сделки в размере 0,05%. Но если выш оборот в течении дня достиг 200 000 ₽, то до закрытия биржи применяется ставка 0,025%.
  • Абонентская плата 290 рублей в месяц берется только при наличии операций. Но она также отсутствует при наличии премиальной карты Тинькофф, размере портфеля от 2 млн ₽ или если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн ₽.
  • Депозитарное обслуживание бесплатно.
  • Есть доступ к иностранным ценным бумагам.
  • Но при этом невозможно выводить денежные средства на банковскую карту, что несколько странно.

Вывод денежных средств без комиссии, да и все остальные услуги также бесплатны. Несмотря на несколько менее выгодные тарифы Тинькофф очень популярен. Все дело в качестве обслуживания. Прежде всего у банка очень удобное и понятно мобильно приложение, особенно для начинающих инвесторов. Также, если судить по отзывам, то очень отзывчивая поддержка. Есть бесплатный робот советник, предоставляющий аналитику по рынку. Есть внутренняя социальная сеть «Пульс», где трейдеры и инвесторы делятся мнением и обсуждают несущие проблемы. Вообщем, тут все замечательно с точки зрения обслуживания.

БКС брокер

БКС один из самых старейших брокеров на российском финансовом рынке. Через него начинали свою деятельность другие брокеры до получении собственной лицензии, в частности Тинькофф. БКС предлагает 4 тарифных планах и их разбор заслуживает отдельной статьи. Но сегодня же мы разберем, наверно, самый выгодный.

  • В тарифном плане Инвест ПРО комиссия за сделку составляет 0,035% и снижается в зависимости от сумарного размера активов вплоть до 0,015%.
  • Абонентская плата составляет 299 ₽ при наличии операций.
  • Плата за депозитарное обслуживание отсутствует.
  •  Есть возможность покупать акции и облигации иностранных компаний, а также выводить доход с них на банковскую карту.

Мобильное приложение БКС бесплатно. Но вот для бесплатного использование торгового терминала QUIK необходимо на счету иметь не менее 30 000 ₽. Иначе плата составит 300 ₽ в месяц.

Открытие

У Открытия также достаточное большое количество клиентов. Но после недавних изменений в тарифах у них весьма невыгодные условия.

  • В тарифном плане «Универсальны» комиссия за сделки на Московской бирже составляет 0,057%, на Санкт-Петербургской целых 0,09%.
  • Абонентская плата составляет 295 рублей, но только если сумма всех ваших активов менее 50 000 рублей. Если вы преодолели этот рубеж, но обслуживание бесплатное.
  • Депозитарное обслуживание — 175 рублей, но только в тот месяц, в котором были изменения по ценным бумагам.
  • Как уже стало понятно из комиссий за сделки, доступ к Санкт-Петербургской бирже есть и эта возможность была добавлена совсем недавно.
  • А вот возможность переводов дивидендов и купонов на карту нет.

Финам

Финам осуществляет свою брокерскую деятельность уже почти 20 лет. За это время тарифы менялись многократно и сейчас они выглядят так.

  • В стартовом тарифном плане «Дневной» комиссия за совершенные сделки составляет 0,035%, что является одним из наиболее низких значений среди конкурентов.
  • Но при этом обязательно присутствует абонентская и депозитарная плата в размере 177 рублей каждая.
  • Доступ к международным ценным бумагам конечно же есть.
  • И можно выводить доходы на банковскую карту.

Выводы

Каки выводы можно сделать из всего вышесказанного. Среди рассмотренных брокеров 1 место, по моему субъективному мнению, мы отдаем ВТБ. У него достаточно приемлемый размер комиссий отсутствует депозитарий и абонплата. Также лидерство я отдаю ВТБ благодаря доступу к Санкт-Петербуржской бирже, который был предоставлен инвесторам совсем недавно, в конце 2019 года.

Далее сложно однозначно распределить места среди рассмотренных брокеров. Отдать предпочтение в пользу БКС или Финам можно благодаря самой низкой комиссии за совершенные сделки. Если вы планируете вести в некоторой степени активную деятельность. то этот параметр более важен. чем наличие абонентской платы.

Если вы совсем новичок в инвестировании, то стоит отдать предпочтение Тинькофф. Благодаря высокому качеству обслуживания вам будет проще разобраться и адаптироваться. И всегда можно посоветоваться с коллегами в их внутренней социально сети.

Сбербанк подойдет для тех. кто хочет ограничиться получением налогового вычета с ИИС и покупкой надежных облигаций федерального займа. Если вы получаете зарплату в Сбере и обслуживаетесь у них, то почему бы и нет.

Ну и Открытие… На сегодняшний день, на мой взгляд, Открытие предлагает наименее выгодные условия обслуживания. Раньше у них отсутствовала плата за обслуживание и это было еще куда нешло. Но теперь… нет.

А как считаете вы? Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет? Может вы можете порекомендовать брокера, который я сегодня не рассматривал. Пишите об этом в комментариях.

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!

Вступайте в группу и участвуйте в обсуждениях.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей
Андрей
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!