ВТБ Мои Инвестиции

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Посещения офиса:

  1. В случае проблем при регистрации
  2. Подтверждение статуса налогового резидента
  3. оформить W-8BEN
  4. Перевод ценных бумаг
  5. получение статуса квалифицированного инвестора
  6. Вывод денег на счет в другом банке (бумажное заявление)
  7. Получение документов на налоговый вычет ИИС
  8. Заключение договора на перевод ИИС от другого брокера
  9. Подтверждения закрытия ИИС у другого брокера
  10. Генерация ключей электронной подписи

Брокер ВТБ Мои Инвестиции — третий по популярности на российском финансовом рынке. На сегодняшний день у него открыто более 800 00 счетов. Сегодня мы подробно разберемся, что надо для открытия счета в ВТБ, чем можно и чем нельзя торговать у брокера, на сколько выгодны тарифные планы, на сколько удобно и информативно его приложение. И самое интересное. Мы посчитаем. сколько раз потребуется посетить офис ВТБ. Будет интересно.

На сегодняшний день я уже рассмотрел брокеров Тинькофф Инвестиции и Сбербанк инвестиции, с обзорами которых можно ознакомиться на сайте. Именно поэтому по ходу обзора я буду сравнивать ВТБ именно с ними.

Давайте начнем обзор с самого начала — с открытия брокерского счета. Существует несколько способов это сделать. Если вы уже являетесь клиентом банка ВТБ, то открыть брокерский счет можно через личный кабинет в разделе «Инвестиции» на сайте или через мобильное приложение ВТБ Онлайн на экране «Витрина». По заверению банка, счет открывается в течении 2-3 минут. Далее вы заводите на него деньги и можете торговать бумагами.

Для тех же людей, которые не являются клиентами банка, все немного сложнее. Для того что б открыть счет у брокера ВТБ необходимо либо посетить офис банка (не подойдет не любой, а только тот, который предоставляет инвестиционные услуги. С перечнем и размещением на карте можно ознакомиться на сайте), либо зарегистрироваться через приложении ВТБ Мои инвестиции. Для этого найдите его в App Store или Google Play, установите, запустите и заполните небольшую анкету.

Но если вы воспользовались вторым способом, то это не значит что вам не придется посещать офис ВТБ. Очень много людей в отзывах пишут, что подобный способ регистрации не срабатывает и приходится все оформлять в офисе брокера. Кто-то ввел номер телефона не в том формате, у кого-то просто все зависло. В итоге все решалось лично с менеджером. Но, возможно, вам повезет.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

ИИС

У брокера ВТБ есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет. Более подробно про ИИС можно узнать в отдельной статье. Сейчас же кратко скажу, что по сути это обычный брокерский счет, по которому есть возможность получить налоговый вычет от государства. Дается на выбор возможность заработать 13% от вложенных денежных средств или освободится от уплаты налогов.

Для получение налогового вычета за прошлый год необходимо самостоятельно подать документы в налоговую службу в начале текущего года. Для получения справки от брокера о правах на получения налогового вычета необходимо, конечно же, посетить офис ВТБ.

Если у вас уже есть ИИС у другого брокера и вы хотите перенести его на обслуживание в ВТБ, то в офисе необходимо написать заявление на это, затем в течении месяца закрыть ИИС у другого брокера и принести документальное подтверждение в офис ВТБ. 

Чем можно торговать

Брокер ВТБ предлагает достаточно большие возможности. Для торговли доступные:

  • Акции и облигации российских компаний, торговля которыми проходит на Московской бирже.
  • Ценные бумаги иностранных компаний, торгующихся на Санкт-Петербуржской бирже. Сбербанк, к примеру, такой возможности не предоставляет, чем значительно проигрывает своим конкурентам.
  • Доступна торговля фьючерсами и опционами на срочном рынке.
  • Можно покупать и продавать валюту, но доступны только доллары и евро. Тинькофф предоставляет доступ к 8 различным валютам. В ВТБ Мои инвестиции можно покупать не полными лотами от 1 доллара или евро, что так же возможно в Тинькофф, но не возможно в Сбербанке, где купить можно минимум 1 лот, то есть от 1000 долларов или евро. Валюта на счет ВТБ поступает сегодня или на следующий день, в зависимости от выбранного режима торгов.
  • Можно инвестировать в ETF фонды и ПИФы, собранные из различных финансовых инструментов.

Также есть возможность расширить стандартный список доступных финансовых инструментов и добавить более 10 000 ценных бумаг, торгующихся на зарубежных площадках: Гонконгская биржа, NASDAQ и другие. Доступ к внебиржевому рынке невозможно получить для ИИС и без присвоения статуса квалифицированного инвестора.

Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо соответствовать одному из требований:

  1. Владеть имуществом на сумму от 6 млн ₽. Считаются ценные бумаги, вклады, деньги на счетах и другое.
  2. Работать в компании на рынке ценных бумаг не менее 2 лет.
  3. Оборот по сделкам за последние 12 месяцев не менее 6 млн ₽.
  4. Иметь высшее образование в сфере торговли ценными бумагами.

Для оформления статуса квалифицированного инвестора необходимо подготовить документы и предоставить их, конечно же, в офис банка.

Тарифы

Пришло время поговорить о тарифах. У брокера ВТБ Инвестиции есть 3 тарифных плана в базовом пакете. Они предельно просты и понятны. И надо сказать, что они достаточно выгодные. 

Пополнение и вывод

Существует несколько способов пополнить брокерский счет в ВТБ. Если вы являетесь клиентом банка, то пополнить можно с карты через личный кабинет на сайте или приложение ВТБ-Онлайн. Деньги зачисляются без комиссии в течении 10-15 минут.

Если же вы не являетесь клиентом ВТБ, то пополнить счет можно следующем образом:

  1. Через личный кабинет стороннего банка. Перевод в этом случае осуществляется с вводом реквизитов, которые указаны на сайте ВТБ. Может браться комиссия за перевод стороннего банка.
  2. В мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции с карты другого банка. В этом случае не надо вводить реквизиты, что более удобно. По прежнему может браться комиссия стороннего банка. Плюс к этому ВТБ берет комиссию в зависимости от суммы пополнения: до 1000 рублей — 10 ₽; от 1 000 до 10 000 — 0,5% от суммы; более 10 000 ₽ — 0,4% от суммы.

В двух этих способах сумма пополнения ограничена 100 000 ₽ в месяц и деньги могут идти до 3-х рабочих дней. Таким образом ВТБ фактически вынуждает вас становится клиентами банка и оформить их карту для дальнейшего выгодного пополнения брокерского счета.

Скорей всего сотрудники банку будут навязывать вам оформить Мультикарту, обслуживание которой будет бесплатным только при ежемесячных тратах от 5 000 ₽ в месяц. В иных случаях плата будет составлять 249 ₽ в месяц. Карта относительно неплохая и если вы будете ей пользоваться, то это не проблема.

Но если вы не будете пользоваться Мультикартой и не хотите платить за ее обслуживание, то у ВТБ есть бесплатная карта моментального выпуска. Для этого необходимо в офисе банка оформить пакет услуг базовый, который полностью бесплатный. Вам откроется 3 счета — рубли, доллары и евро. И к счету привяжется бесплатная неименная карта.

Вывод денежных средств производится через приложение МОИ Инвестиции на любой привязанный счет. Вывод обычно производится до конца следующего дня и без комиссии, но только если это не деньги за обмен валют. В этом случает вывод до 300 000 ₽ в месяц бесплатный. За превышение берется комиссия 0,2%.

Важный момент для владельцев ИИС. Дивиденды и купоны переводятся сразу на банковскую карту, а не на счет. Так можно ими пополнить ИИС и увеличить размер получаемого налогового вычета.

Налоги

Размер налога составляет 13% для налоговых резидентов РФ (люди, находящиеся на территории России более 182 дней в году) и 30% для налоговых нерезидентов. Подтвердить статус налогового резидента необходимо предоставлением в офис банка подтверждающего документа. Это может быть заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, справка 2НДФЛ с приложением табеля учета рабочего времени или миграционная карта.

Если вы налоговый резидент и торгуете акциями США на Санкт-петербуржской бирже, то вам обязательно надо подписать форму W-8BEN. Тогда вы будете платить налоги 10% в пользу США и 3% в пользу РФ. Без нее придется платить 30%. Для подписания форму необходимо посетить офис банка и заполнить все документы. рассмотрение занимает до 5 рабочих дней.

Налоги за полученную прибыль в большинстве случаев списываются автоматически. Дивиденды и купоны зачисляются на карту уже за вычетом налога. Доход с торговли ценными бумагами списывается в момент вывода денег со счета или, если вывод не производился, в январе года, следующего за отчетным. Если денег будет недостаточно, менеджеры вас предупредят. Необходимо будет пополнить брокерский счет и налоги спишутся самостоятельно. Если счет не пополнять, то необходимо самостоятельно подавать декларацию в налоговую службу и самому платить налоги. Также самостоятельно необходимо платить налоги с прибыли, полученной от торговли валютой.

 

Приложение "Мои инвестиции"

Для начала что хорошего в мобильном приложении ВТБ «Мои инвестиции». Оно имеет демо режим, а значит что любой желающий может установить его и ознакомиться с функционалом и возможностями. Многие говорят, что его дизайн очень плохой. Мне кажется. что он вполне нормальный, по крайней мере далеко опередил приложение Сбербанка. Единственного, то размещение на главной странице, где указаны данные портфеля, новостной ленты, несколько неуместно.

Тут на главном окне расположена кнопка пополнения счета, перевода между счетами и вывода денежных средств. Рядом расположено переключение отображения счета в валютах, рубль, доллар или евро.

Ниже размещается блок рынков и распределение средств между ними: Фондовый, срочный  и внебиржевой рынок. Можно кликнуть непосредственно на любый из них или перелистнуть влево и ознакомиться с каждым более подробно. Опять же тут представлена новостная лента. Такое, спорное решение.

Следующая вкладка — идеи для инвестирования. Тут можно почитать рекомендации брокера, но слепо следовать им не стоит. Проверяйте все 10 раз перед тем как инвестировать собственные средства.

Следующая вкладка — виртуальный помощник, который может в некоторых ситуациях помочь. 

Далее — все доступные для торговли финансовые инструменты.

Робоэтвайзер и персональный советник

Плюсы и минусы

Давайте выделим все основные плюсы и минусы брокера ВТБ Мои инвестиции. К плюсам можно отнести:

  • Весьма выгодные тарифные планы. Пока что не могу говорить за весь рынок, но они немного выгоднее чем в Сбербанке и существенно выгоднее чем в Тинькофф. ВТБ стремится привлечь клиентов выгодными условиями обслуживания, и у него это получается. В будущем, возможно, тарифы будут пересмотрены в сторону увеличения, но надеюсь этого все же не случится.
  • Большой набор финансовых инструментов. Есть доступ к бирже СПб и, соответственно, к иностранным ценным бумагам, чего не предоставляет Сбербанк.
  • Можно покупать валюту от 1 доллара. Это сейчас очень популярная услуга, так как на бирже очень выгодный курс обмена. Но доллары и евро приходят в течении 1-2 дней. В Тинькофф валюта поступает на счет мгновенно и ее можно сразу выводить.
  • Дивиденды и купоны можно получать сразу на банковскую карту, что очень выгодно для владельцев ИИС. В Тинькофф такой возможности нет.
  • ВТБ является государственным банком. И это вселяет уверенность. В случае чего государство поможет банку финансами.

К минусам можно отнести:

  • Реально многочисленное посещение офиса ВТБ. Кстати, сколько вы насчитали? Это не проблема, если вы живете в крупном городе и отделение рядом. В некоторых населенных пунктах оно может быть только 1 или его может не быть совсем. В Тинькофф все действия происходят онлайн (естественно), Сбербанк потребуется посетить максимум 2 раза.
  • Сотрудники не обладают должным уровнем компетенции. По многим вопроса они не могут помочь клиенту, они просто не владеют информацией. Об этом много пишут люди в отзывах. По качеству обслуживания Тинькофф является эталонным. Втб стоит существенно поднатаскать своих сотрудников.

Если по итогу сравнивать ВТБ с Тинькофф и Сбербанком, то определиться достаточно сложно. У Тинькофф все хорошо с обслуживанием, шикарное мобильное приложение, все удобно и красиво, но дорого. Сбербанк выгоден по тарифу но все остальное у него на очень низком уровне (в частности невозможно торговать иностранными ценными бумагами). У ВТБ самые выгодные тарифы из этой тройки и все остальное лучше чем у Сбербанка, но по удобству и обслуживанию он отстает от Тинькофф.

Однозначно сделать выбор невозможно. Поэтому давайте дальше рассматривать брокеров. Следующий на очереди — БКС. А когда сделаю обзоры на всех основных брокеров, то сравним их в отдельном видео и решим, какого брокера лучше выбрать.

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!

Вступайте в группу и участвуйте в обсуждениях.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей
Андрей
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!