Тинькофф инвестиции

1 275 020 клиентов на 2020 год.

Абонент. плата:

от 0 ₽

Депозитария:

бесплатно

Доход на карту:

нет

Комиссия:

от 0,025%

Доступ к СПб бирже:

ДА

Каталог:

11 000 бумаг

Первым этапом начала инвестирования на фондовом рынке является выбор подходящего брокера. Тинькофф Инвестиции, по отзывам вложивших деньги, является наиболее предпочтительным для выбора начинающим инвесторам. И этот брокер на сегодняшний день является лидером российского фондового рынка по количеству активных счетов.

В чем же заключаются основные преимущества Тинькофф инвестиции? Может у него выгодные тарифы, может он предоставляет великолепную по точности аналитику, позволяющую зарабатывать миллионы, или же тут в чем то другом секрет популярности брокера? Сегодня я максимально подробно расскажу о все аспектах Тинькофф инвестиции и помогу вам определиться, подходит ли данный брокер для инвестирование для вас, или стоит поискать кого-то другого.

Изначально свою брокерскую деятельность Тинькофф вел через БКС брокер. То есть фактически выступал таким посредником между инвестором и трейдером. Счета открывались в БКС, а управление происходило через интерфейс Тинькофф.

В 2018 году Тинькофф инвестиции получили собственную лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность и стал активно привлекать новых клиентов, прежде всего из числа своих, использующих банковское обслуживание.

По состоянию на март 2020 года Тинькофф Инвестиции является лидером российского рынка по количеству активных счетов. то есть тех, на которых происходит какие-то деятельность. таких уже почти 200 000. По общему количеству счетов он со значением почти в 1,5 млн немного уступает Сбербанку, всего на 100 000. Но, думаю, Тинькофф скоро догонин и обгонит Сбер благодаря такому активному освещению его деятельности.

Число активных счетов
Число активных счетов

Основные преимущества

Среди основных преимуществ Тинькофф инвестиции можно выделить следующие:

  • Доступ к Санкт-Петербуржской бирже, позволяющей торговать иностранными ценными бумагами. чего не предоставляет тот же Сбербанк.
  • Возможность открыть как обычны брокерский счет, так и индивидуальный инвестиционный счет.
96231_original
Индивидуальный инвестиционный счет

Кроме дохода от инвестирования позволяет получать 13% в год от вложенных денежных средств.

  • Набор тарифных планов для любых задач и для любого кошелька (в том числе Премиум тариф).
  • Робот-советник и команда аналитиков, в любой момент предлагающих интересные инвестиционные идеи.
  • Встроенная социальная система «Пульс», в которой инвесторы делятся своими идеями, лента новостей, идей и прогнозов от сторонних аналитиков.
  • Мгновенное пополнение и вывод денежных средств (в том числе дивидендов и купонного дохода) в режиме 24/7.
  • Профессиональный уровень техподдержки, которые могут подсказать не только о работе брокера, но также дать рекомендации по инвестициям.
  • Регулярные акции, позволяющие экономить на обслуживании или увеличивать свой капитал.
  • Глубокая интеграция в экосистему Тинькофф, в частности в банковский его сектор (без дебетовой карты невозможно открыть счет).

Для кого-то последний пункт является плюсом, прежде всего для уже действующих клиентов банка. Для других же недостаток, кому не нравится банк но желает пользоваться его инвестициями. 

Тарифы

Для начала давайте разберем тарифные планы Тинькофф Инвестиции. Всего разработано 3 тарифа — «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». И название очень четко отображает свои задачи.

«Инвестор» подойдет для людей, который ежемесячно вкладывают определенную сумму денег и покупают на них ценные бумаги на долгосрочные перспективы. В Тинькофф уже посчитали, что он будет выгоден тем клиентам, ежемесячный объем торгов у которых (то есть операции покупки и продажи) не превышает 116 000 ₽. 

«Трейдер» подойдет для людей.  торгующих ежемесячно больше этой суммы. это уже тариф для активних спекулянтов, пытающихся заработать быстро и много.

В тарифном плане «Премиум» клиенту предоставляется персональный менеджер по инвестициям. Кроме этого в тарифе значительно расширены стандартные возможности, в частности увеличен доступный список ценных бумаг. Но он недоступен для открытия ИИС, только для обычного брокерского счета.

Все тарифы не предусматривают плату за депозитарное обслуживание. Но давайте обо все немного подробнее.

Оформление

Открыть брокерский счет или ИИС может любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Вы не сможете открыть брокерский счет без гражданства РФ, даже если живете на территории России и платите налоги в ее казну.

Открытие брокерского счета на прямую связано с наличием или отсутствие дебетовой карты Тинькофф Блэк. Более подробно про нее можно узнать из этой статьи.

Оформлена дебетовая карта Блэк
  1. Личном кабинете перейдите в раздел инвестиции отправьте заявку и подпишите ее с помощью кода из смс сообщения.
  2. В течении 2 дней открывается счет и приходит подтверждение в смс и на почту.
Нет дебетовая карта Блэк
  1. Заполнить онлайн заявку на открытие брокерского счета на официальном сайте.
  2. Назначить время и место встречи с представителем банка.
  3. Курьер привезет все необходимые документы на подпись и доставит дебетовую карту Тинькофф Блэк.
  4. В течении 2 дней открывается счет и приходит подтверждение в смс и на почту.
  5.  

Пополнение и вывод

Без дебетовой карты никак не обойтись, так как все операции пополнения брокерского счета происходят через карточку. Необходимо знать, что обслуживание карты платное и составляет 99 ₽ в месяц. Но плата отсутствует если на карте хранится от 30 000 ₽ или у вас открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или же если у вас есть кредит в Тинькофф. 

Если вы не желаете пользоваться картой и другими услугами банка Тинькофф для повседневных задач и не желаете платить деньги за обслуживание, то карту можно перевести на тариф 6.2, в котором ежемесячная плата отсутствует.

Пополнение брокерского счета происходит в личном кабинете в соответствующем разделе. Денежные средства поступают мгновенно. После пополнения за рубли можно купить доллары или другую валюту, которые зачисляются на счет мгновенно, чем не могут похвастаться некоторые другие брокеры, где необходимо ждать 2-3 дня.. Акции российских компаний можно покупать напряму с дебетовой карты. Таким же способом можно покупать бумаги и иностранных компаний, но в этом случае конвертация будет происходить по курсу банка, а не биржевому, что будет менее выгодно.

Аналогично и с выводом. Деньги с брокерского счета поступают мгновенно и только на карту Тинькофф. Но тут есть один недостаток. Поступающие в виде дохода дивиденды и купоны зачисляются прямо на счет, а не сразу на карту. Это не очень хорошо для инвесторов с ИИС. 

Налоги

При инвестировании через Тинькофф Инвестиции, впрочем как и через любого другого брокера, налог платится только с полученной прибыли, а не всего размера счета. Прибыль считается продажа акции по более дорогой цене, чем была совершена покупка или доход с дивидендов и купонов.

Робот советник

Робот-советник. также известный как сова-советник — это такая небольшая программа, позволяющая собрать портфель исходя из ваших параметров. Она задает все 3 вопроса:

  • В какой валюте хотите инвестировать?
  • На какую сумму?
  • Какие опции вашего портфеля вы хотите видеть (растущие компании, дивидендные и т.п.)?

Робот соберет вам портфель из компаний. Он будет в меру диверсифицирован, будут подобраны достаточно неплохие варианты. Если же нажать «не согласен с результатом», то будет запущен более подробный опрос из 8 просов. И результат уже будет отличаться.

Но полагаться на него все же не стоит. Рассмотрите предложенные компании более подробно и тогда определитесь, стоит ли в них вкладываться. А так, есть такая возможность и хорошо.

Кстати, некоторые инвесторы с тарифом «Премиум», которым сова советник недоступна, жалуются и требуют ее вернуть. 

Пульс

Есть в Тинькофф инвестиции встроенная социальная система «Пульс». Тут инвесторы и трейдеры высказывают свои мнения, иногда совещаются. В принципе вещь хорошая, то не воспринимайте все написанное там как призыв к действию. Какой-то неопытный инвестор посоветовал купить плохие акции, а вы поведетесь и потеряете деньги. Воспринимайте как одну из точек зрений, но доверяйте только себе.

Достоинства, недостатки и советы

  1. Действительно удобный личный кабинет и мобильное приложение, в котором может разобраться даже начинающий инвестор. Наверно, это лучший брокер для старта.
  2. Несмотря на высокий технический уровень, все же иногда случаются сбои (начислили комиссию лишнюю, не поступили деньги и т.д.). Но необходимо только пожаловаться в поддержку и деньги вернутся. Все решается быстро и просто. Даже в тех случаях, когда клиент сам виноват.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *