Скоринговый балл для одобрения кредита

Скоринговый балл для одобрения кредита

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

 

Каждый слышал что банки измеряют скоринговый балл для одобрения кредита. Этот показатель измеряется исходя из вашей кредитной истории, наличие открытых задолженностей по банковским продуктам и многим другим факторам. А максимальное значение может меняться в зависимости от способа расчета, используемого вашем БКИ.

Раньше при принятии решения о выдаче кредита физическому лицу банки основывали свой ответ на личной информации, поданной заемщиком в заявке, и личных факторов (клиент мог просто не понравится менеджеру). Это был достаточно долгий процесс с высокими рисками невозврата средств.

В связи с принятием соответствующего законодательства и развитием автоматических систем были созданы Бюро кредитной истории (БКИ), собирающие в информацию о КИ заемщики. Банки, выдающие кредиты, подают заявку и скоринговая система выдает балл благонадежности того или иного клиента.

Скоринговый балл — численное выражение финансовой надежности заемщика. Если он достигает максимального значения или стремится к нему, то это говорит о высокой вероятности одобрения кредита. Но даже если человек не разу не пользовался кредитными продуктами, то его скоринговый уровень достаточно высок. Поэтому это далеко не единственный (хоть и немаловажный) показатель для одобрения займа.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Кредитный скоринг и максимальный балл

Все банки обязаны передавать информацию о кредитной истории в БКИ. Это такие компании, оказывающий согласно законодательства скоринговый услуги. Именно к ним обращаются банки для выяснения балла для одобрения кредита.

На сегодняшний день в России зарегистрировано 13 БКИ, но большую часть кредитных историй (около 95%) храниться только в 4 из них:

  • Скоринговый балл в ОКБ«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ). Сотрудничает с наибольшим числом организаций, среди которых Альфа-Банка, Росбанк, Райффайзен, Ренессанс Кредит и многие другие.
  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ). Среди прочих сотрудничает со Сбербанком.
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз».
  • «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Разные БКИ используют разную систему подсчета скорингового балла. Поэтому однозначно сказать, какой максимальный для одобрения кредита, невозможно. Используется 3 основные шкалы:

  1. 300 — 850 баллов. Применяется НБКИ.
  2. 1 — 1300. Используется в ОКБ.
  3. 1-999. Применяется в Эквифакс.

Значение для одобрения кредита

Значения скорингового балла для одобрения кредита отличается в зависимости от используемой методики расчета. Так в ОКБ значение более 1000 значительно повышает ваши шансы на получение заемных средств. Достаточным считается также от 850.

В «Эквифакс Кредит Сервис» достаточным считается уровень более 895. В НБКИ нормальным значением является 650. Чем ближе балл стремиться к максимальному, тем выше вероятность одобрения кредита.

Как его проверить бесплатно

Банки предоставляют расчет скорингового балла в своем личном кабинете за небольшую плату. Например, данная услуга у Сбербанка составляет 590 ₽. Н по закону любое БКИ обязано предоставить гражданину информацию о его истории бесплатно 2 раз в год. Но сначала потребуется выяснить где именно хранятся данные о вас. Если вы пользуетесь услугами нескольких банков, то, скорее всего, ваша КИ находится в нескольких БКИ. Поэтому придется заказать несколько отчетов.

После того как вы определились, куда обращаться, потребуется:

  • Зайти на официальный сайт необходимого БКИ.
  • Зарегистрироваться на сайте. Лучшим вариантом будет заполнение данных через сайт Госуслуг или через банк ID.
  • В личном кабинете бесплатно заказать расчет скорингового балла.

Что влияет на балла и как его увеличить

Кроме непосредственно кредитной истории на скоринговый балл влияет и личные данные заемщики. немаловажное значение в расчете для одобрения кредита играет возраст человека, образование, доход, количество иждивенцев, место работы, регион проживание и много другое.

Для повышения рассчитываемого при скоринге уровня можем дать несколько рекомендаций:

  • Перед подачей заявки на одобрение кредита самостоятельно проверьте свою КИ на наличие ошибок. Часто заемщику вписываются недостоверные данные.
  • Погасите проблемные задолженности. Нередки случаи когда долг по кредитной карте в несколько рублей существенно занижает скоринговый балл.
  • Анкету на кредит заполняйте максимально подробно. Вписывайте все имеющиеся имущество и дополнительные источники дохода.
  • По возможности предоставляйте справку о доходах, даже если банк ее не требует.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей Минаев
Андрей Минаев
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *