Сбербанк инвестиции

1 275 020 клиентов на 2020 год.

Абонент. плата:

0 ₽

Депозитария:

бесплатно

Доход на карту:

да

Комиссия:

от 0,018%

Доступ к СПб бирже:

НЕТ

Каталог:

5 000 бумаг

Сбербанк является самым крупным банком в стране, поэтому не удивительно, что у него наибольшее количество брокерских счетов среди все российских брокеров (хоть на пятки ему уже и наступают конкуренты). Но насколько выгодно и привлекательно инвестирование через Сбербанк, какие условия обслуживания предлагаются, какие инвестиционные инструменты доступны и насколько хорошо (или плохо) его приложение «Инвестор» Или может лучше обратиться к конкурентом? Сейчас во всем разберемся.

На сегодняшний день Сбербанк уже уступил лидерство по количеству как открытых счетов, так и активных счетов, где ведется какая-то деятельность. Лидерство банк уступил брокеру Тинькофф Инвестиции. Еще месяц назад в моем обзоре Тинькофф Сбербанк еще оставался лидером, но уже все поменялось. Кстати, можно больше узнать о Тинькофф Инвестиции тут. Но тем неменее он остается все еще весьма популярным среди всех российских брокеров.

Обзор Сбербанк Инвестиции давайте начнем с самого начала — открытие счета. Всего существует 3 способа открыть брокерский счет или ИИС у брокера Сбербанк Инвестиции:

  1. В отделении банка через менеджера.
  2. Самостоятельно через мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
  3. Самостоятельно через личный кабинет на сайте, через веб версию.

В первом случае сотрудники банка могут»навешать» вам множество дополнительных услуг. И если вы не разбираетесь во всех нюансах тарифов и условий обслуживания, то даже этого не поймете. В первую очередь сотрудники попытаются вас убедить открыть доверительное управление. То есть вашими деньгами будут управляться профессиональные консультанты. Новичкам в инвестировании эта идея может показаться весьма неплохой — профессионалы будут заниматься своим делом. Но на самом деле они делают эо не за бесплатно. При доверительном управлении вы платите высокие комиссии за обслуживание. И при этом вам никто не гарантирует сверх доходы, да вообще доходов не гарантируют. Поэтому лучше всего становиться на самостоятельно управлении своими деньгами. Немного разобравшись в теме вы поймете, что тут ничего сверх сложного нет.

Далее сотрудники говорят, что обязательно пополнить брокерский счет после открытия. Люди в отзывах говорят, что им доказывали о необходимости внести 90 000 рублей. На самом деле вы можете открыть открыть брокерский счет или ИИС и не пополнять его вообще, хоть несколько лет. это касается как Сбербанка, так и любого другого брокера.

Следующий способ открыть счет — сделать это самостоятельно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Тут вам уже никто ничего не навяжет, но тем не менее эо тоже не самая лучшая идея. Все дело в том что при таком способе невозможно выбрать тарифный план и клиенту автоматический устанавливается тариф «Инвестиционный» (забегая наперед, это не самый лучший тариф). Да и некоторые другие функции подключаются без согласия.

Поэтому лучше всего открывать счет через веб версию личного кабинета Сбербанк. Так вы сможете выбрать самостоятельно все параметры вашего брокерского счета или ИИС. Для того что б перейти на страницу открытия счета необходимо открыть страницу «Брокерское обслуживание» в разделе «прочее». Далее происходит поэтапное заполнение заявки.

  • Сразу предлагает выбрать рынки, где вы хотите торговать Фондовый рынок (где покупаются акции, облигации, ETF фонды и другие инструменты), а также валютный рынок (где можно купить валюту) выбираются по умолчанию. Можно выбрать или не выбрать «срочный рынок». Это высокорискованные инвестиционные инструменты и подойдут он не всем.
  • Далее предлагается определиться с тарифом. Их всего 2 — «Самостоятельный» и «инвестиционный». Более подробно мы разберем их далее, но забегая наперед скажу, что лучше выбирать «Самостоятельный».
  • Далее выбирается счет куда будут выводиться денежные средства.
  • Следующий этап — согласие на предоставления своих акций в Овернайт. Кратко, что это. Грубо говоря, свои свободные акции вы даете в долг, а за это получаете небольшую сумму в благодарность. 
  • Далее можете выбрать использование заемных средств. Это высокорискованный инструмент называемый маржинальная торговля и, если вы являетесь новичком, вам не требуется. 
  • На следующем этапе выбирается тип счета. Это может быть обычный или ИИС (подробнее про ИИС тут). Каждый человек может по закону иметь не более 1 ИИС.

Далее вводятся личная информация, паспортные данные и другие сведения. Заявление подтверждается кодом из смс сообщения и отправляется на обработку. Открытие счета в Сбербанк Инвестиции происходит в течении 2 дней. Извещение об открытии придет в смс сообщении и на электронную почту.

Чем можно торговать

Давайте разберемся, чем можно торговать через Сбербанк Инвестиции, а самое главное, чем нельзя. Так вот через брокера можно торговать акциями и облигации российских компаний. При этом ценные бумаг иностранных, в частности американских, компаний не доступны. Это сразу отсекает большую часть инвесторов. Вернее стать владельцем американских акций вы сможете, но только купив их на внебиржевом рынке. Но это сопровождается огромной комиссии, поэтому смысла в этом нет. Другие брокеры предоставляют доступ к ним в обычном порядке через биржу «Санкт-петербург» со стандартными комиссиями.

В Сбербанке можно купить ETF фонды, в том числе собранные из иностранных ценных бумаг. Это частично может заменить отсутствие прямой продажи иностранных ценных бумаг, но не полностью.

Желающим купить валюту выбор весьма ограничен. Доступны для покупки только евро и доллары США. Для большинства людей этого достаточно, но все же. И, что самое важное, нельзя купить менее 1 лота, то есть меньше 1 000 долларов или евро. Тот же Тинькофф позволяет покупать от 1 доллара. В видео на канале я говорил, где лучше купить валюту.

Пополнение и вывод денег

Пополнить брокерский счет в Сбербанк Инвестиции можно несколькими способами:

  1. Наличными в любом отделении Сбербанка. Но в 21 веке это не лучший вариант.
  2. Личный кабинет Сбербанк онлайн или мобильное приложение.
  3. По реквизитам банка с любого счета, в том числе и любых других банков.

Наиболее удобный способ пополнения брокерского счета или ИИС — это через Сбербанк Онлайн. Перейдя в соответствующий раздел необходимо выбрать счет, с которого переводятся деньги, сумму и рынок, куда деньги предназначаются. Пополнение идет отдельно на фондовый рынок, валютный, срочный или внебиржевой. Позже средства можно переводить между подключенными рынками.

 Интересная особенность, о которой люди говорят в отзывах. Пополнение через мобильное приложения может идти гораздо дольше, чем через личный кабинет. Если пополнение производится после завершение торгового дня, то деньги поступаю на счет утром следующего дня.

Вывод осуществляется через приложение Сбербанк Инвестор или торговый терминал Квик на привязанный счет (указанный при регистрации или добавленный позже). Если вы выводите более 500 тыс рублей на счет другого банка, то надо в телефоном режиме согласовать вывод с менеджерами.

Важный момент для владельцев ИИС. Купоны и дивиденды могут поступать сразу на банковскую карту. Это дает возможность зачислять их обратно на ИИС и это будет считаться пополнением, что скажется на размере получаемого налогового вычета.

Приложение Сбербанк Инвестор

Проводить инвестиционные операции можно несколькими способами. Это все возможные варианты торгового терминала Квик: веб или мобильная версия. Но это инструмент больше для трейдеров. Для таких ленивых инвесторов как я наиболее удобным способом управления активами является мобильное приложение брокера. В сбербанке оно называется «Инвестор». Давайте рассмотрим его основные особенности.

  • Прежде всего что хорошего в приложении. У него есть демо режим и каждый желающий может ознакомиться с его работой.
  • В приложении первая вкладка «Мои счета» Тут указаны все имеющиеся у вас в портфеле активы: акции, облигации, доли в фондах и валюта. Также указана сумма оставшихся рублей.
  • Следующая вкладка «Рынок». Тут представлены все основные финансовые инструменты — акции, облигации, фонды различные, валюта, которая ограничена только долларами и евро, а также внебиржевые инструменты.
  • Следующая вкладка «идеи». Тут Сбербанк предлагает некоторые варианты инвестирования и разделяет их на 3 категории по уровню риска: низко, средне и высокорискованные. 
  • Следующая вкладка «заявки». Тут указаны уже исполненные заявки на покупки или продажи, а также находящиеся еще в обработке.
  • Во вкладке «прочее» размещены различные настройки и чат с поддержкой.

Если открыть карточку какой-либо акции, то можно увидеть что тут представлено минимум информации. Самый простой график, который можно переключить только по дате.

При покупки акций можно выбрать галочку «купить по биржевому курсу». В этом случае Сбербанк добавляет к цене +2% на случай резкой волатильности на рынке.

Плюсы и минусы Сбербанк Инвестиции

Давайте подытожим и разберем плюсы и минусы Сбербанк Инвестиции. К преимуществам можно отнести:

  • Достаточно выгодные условия обслуживания в тарифе «Самостоятельный». Не самые лучшие на рынке, но весьма не плохие. Целесообразность тарифа «инвестиционный» для меня под вопросом. Я понимаю, что необходимо оплачивать работу аналитиков, но навязывание этого тарифного плана через мобильное приложение неприемлемо.
  • Однозначно плюсом является возможность вывода купонов и дивидендов на карту, а не сразу на счет. Это значительно повысит доходность для владельцев ИИС.
  • Надежность брокера. Все смотрят на Сбербанк как на крупную государственную структуру и это вселяет уверенность. Ну пусть будет это плюсом.

Минусов у Сбербанк инвестиции немало. К ним можно отнести:

  • Отсутствует доступ к иностранным акциям. Это огромный минус, отпугивающий большую часть клиентов. Не удивительно, что Сбербанк уступил лидерство Тинькофф.
  • Возможность покупать валюту целыми лотами, то есть минимум по 1000  единиц долларов или евро. Это весьма неудобно и подойдет только крупным игрокам. Но курс на валюту нормальный и сильно не отличается от конкурентов.
  • Приложение Сбербанк Инвестор очень скучное. Малоинформативное и очень простой дизайн. Плюс ко всему оно часто лагает. Некоторые дни оно просто меня не пускало зайти. А на утро все восстанавливалось. Далее 1 раз случалось, что заходишь, а все ранее купленные активы отсутствуют. Появлялись они в течении 10 минут. Не отображается комиссия брокера при покупке активов. Вообщем, с приложением Сбербанк Инвестор еще надо работать.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *