Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Поделиться в vk
VK 0
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook 0
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK 0
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Реструктуризация ипотеки с помощью государства

 

Банки не охотно идут на изменение условий ипотечного кредитования. В этом случаи можно прибегнуть в 2017 к реструктуризации ипотеки с помощью государства. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям (в том числе и к жилью) и собрать полный пакет документов.

Что такое реструктуризация ипотеки

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

[one][two_third]Реструктуризация подразумевает [highlight background=»#FF0000″ color=»»]изменение условий ипотеки[/highlight] в рамках финансовой организации. Обычно с помощью государства это достигается путем увеличения срока кредитования и таким образом снижения финансовой нагрузки за счет снижения размера ежемесячного платежа, или предоставление банком кредитных каникул (отсрочки по выплате задолженности). В более редких случаях физическое лицо может рассчитывать на уменьшение базового размера процентной ставки. На сегодняшний день Сбербанк понижает процент своим заемщикам.

Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. Суть второго заключается в перекредитовании ипотеки из одного банка в другой. Обычно это делается из-за более низкой процентной ставки. Таким образом снижается ежемесячный платеж и снижается финансовая нагрузка на физического лица. Но надо понимать, что рефинансирование ипотеки связано с дополнительными расходами при оформлении: необходимо оформлять новый договор страхования имущества и заемщика, оплатить работы оценщика недвижимости и другие траты. Надо посчитать, будет ли это более выгодным для вас. И на помощь государства в этом случае рассчитывать не приходится.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/6-predlozhenij-refinansirvaniya-ipoteki.jpg» title=»6 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2017″ link=»http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Реструктуризацией от государства занимается специально созданное в 1997 году АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), акции которого полностью принадлежат правительству РФ. Помощь по ипотеке оказывается заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. По последним новостям, в 2017 году правительство продлила деятельность государственной реструктуризации и изменила условия ее предоставления. Согласно поставлению №961 от 11 августа 2017 года, на помощью заемщикам было дополнительно выделено 2 млрд рублей.

[one][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/nalogovyj-vychet.jpg» title=»Как законно вернуть до 650 тыс. ₽ после оформления ипотеки» link=»http://kredituysa.ru/vozvrat-protsentov-po-ipoteke-ili-refinansirovaniyu/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Реструктуризация ипотеки

Чего можно добиться реструктуризацией

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Программа государства по реструктуризации ипотеки не освобождает физического лица от уплаты регулярных ежемесячных платежей, соблюдения условий личного, титульного или другого вида страхования. Помощь заемщику от АИЖК заключается в одном из следующих пунктов (или несколько из них):

  • Помощь государства в реструктуризации[highlight background=»#BA55D3″ color=»»]Перевод валюты ипотеки в российские рубли[/highlight] по курсу, не превышающий уставленный банком России на день оформления реструктуризации (в определенных случаях курс может быть снижен).
  • При изменении валюты процентная ставка фиксируется на уровне не выше 11,5% годовых. Помощь государства по ипотеке в рублях заключается в установлении процента на уровне действующей для новых ипотечных заемщиков (на сегодняшний день в большинстве банков это от 9-9,5% годовых).
  • [highlight background=»#008B45″ color=»»]Снижение остатка задолженности на 30%,[/highlight] но не более чем на 1,5 млн рублей.
  • Списание всех текущих неустоек, штрафов и начисленных пени (кроме уже уплаченных или взысканных по судовому решению).

Бывали случаи, когда банки перекладывали уплату комиссий по реструктуризации на заемщика или уменьшали ему срок ипотеки. Последние изменения в законодательных документах пресекают эту практику.

Кто может рассчитывать на помощь государства

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Рассчитывать помощь государства в реструктуризации могут не все, а лишь финансово незащищенные слои общество. Обязательным требованием к заемщикам и созаемщикам является наличие гражданства Российской Федерации. С остальными условиями можно ознакомиться ниже.

На изменения условий ипотеки могут претендовать:

  • Реструктуризация ипотеки государствомГраждане, на попечении которых минимум один несовершеннолетний ребенок или лица, являющиеся официальными опекунами несовершеннолетнего ребенка.
  • Люди с официальной инвалидностью или те, у кого есть дети-инвалиды.
  • Бывшие или нынешние военнослужащие со статусом участника боевых действий.
  • Физические лица с одним или более иждивенцев в возрасте до 24 лет, являющиеся школьниками, студентами очной формы обучения, аспирантами, ординаторами и т.д.

Помощь государства оказывается по ипотечным договором, срок которых более 12 месяцев на момент обращения в АИЖК. Исключением является договоры рефинансирования. Условия оказание содействия в снижении их финансовой нагрузки не включает какие-то ограничения по сроку давности.

Требования к финансовому состоянию граждан:

  • [highlight background=»#008B8B» color=»»]Суммарный доход семьи заемщика[/highlight] за предыдущие 3 месяца до подачи заявления на помощь в реструктуризации после вычета ежемесячного платежа не превышает двукратный размер прожиточного минимума на каждого члена семьи. Прожиточный минимум берется в субъекте государства, где расположено жилье в ипотеке. Но в расчет берутся только члены семьи — солидарные заемщики.
  • На помощь государства можно рассчитывать, если на момент подачи заявки в АИЖК размер обязательного платежа по ипотеке [highlight background=»#FF4500″ color=»»]вырос минимум на 30%[/highlight] по сравнению с рассчитанным графиком при заключении ипотечного договора.

Также требования предъявляются и к жилью. Общая площадь квартиры не должна превышать 45 м² при одной жилой комнате, 65 м² с двумя комнатами и не более 85 м² с тремя жилыми помещениями. Также эта квартира должна быть единственной у гражданина. Но государством допускается наличие еще одного совокупного объекта жилья, где часть собственности получателя ипотеки не превышает 50%.

Какие документы потребуются и куда обращаться

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Для получении помощи необходимо обращаться в банк, где была оформлена ипотека. Пишется заявление о реструктуризации и подаются все необходимые документы. Кредитор рассматривает обращение и сообщит о его результатах. В особых случаях государством может быть создана специальная комиссия для рассмотрения вопроса.

Документы, необходимые для государственной реструктуризации ипотеки:

  1. Как оформить реструктуризациюКопии удостоверяющих личность документов (лучше всего паспорта) заемщика, членов его семьи, солидарных созаемщиков и поручителей, если они есть.
  2. Документы, подтверждающие доходы и место работы за 3 последних месяца от заемщика и созаемщиков: копия всех заполненных страниц трудовой книжки с подтверждением работодателя; справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы, подтверждающие социальный статус: свидетельства о рождении детей, документ подтверждающий инвалидность, удостоверения участника боевых действий и т.д.
  4. Вся документация по оформленной ипотеке.
  5. Информацию об имеющейся в собственности физического лица и членов его семьи недвижимости, не являющихся предметом ипотечного договора.

В новой редакции программы помощи при реструктуризации отпала необходимость предоставления выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). АИЖК самостоятельно занимается этим вопросом.

Если вы имеете право воспользоваться помощью государства в снижении финансовой нагрузки по ипотеке, то обязательно воспользуйтесь ей. Реструктуризация не только решит ваши денежные проблемы, но и улучшит моральное состояние, несомненно подорванное из-за проблем выплаты задолженности.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Поделиться в vk
VK 0
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook 0
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK 0
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей Минаев
Андрей Минаев
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *