Лучшая кредитная карта с льготным периодом

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

3 781 заявки за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 0%

Обслуживание:

бесплатно

Кэшбэк:

до 10%

Решение:

5 мин.

7 358 заявки за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

700 000 ₽

Проц. ставка:

от 15,0%

Обслуживание:

990 ₽/год

Кэшбэк:

до 10%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

2 008 заявки за 30 дней

Льготный период:

240 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

30,5%

Обслуживание:

от 0 ₽/год

Кэшбэк:

10%

Решение:

15 мин.

8 792 заявки за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

19,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 11%

Решение:

15 мин.

3 389заявки за 30 дней

Льготный период:

56 дней

Кред. лимит:

400 000 ₽

Проц. ставка:

от 24,0%

Обслуживание:

бесплатно

Кэшбэк:

до 10%

Решение:

15 мин.

Сегодня мы составим рейтинг лучших кредитных карт с льготным периодом в 2020 году. Для этого отобрали 8 наиболее популярных из них и оценим их максимум 10 баллами по 4 критериям. 

В рейтинге лучших среди всех кредитных карты мы отобрали следующие:

  • Тинькофф Платинум. Самая рекламируемая и, соответственно, самая популярная кредитка банка Тинькофф. Является ли популярность показателем лучшей карточки в 2020 году, посмотрим.
  • «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Единственная кредитная карта позволяющая снимать наличные без комиссии. У Альфа-Банке считаю ее если не самой лучшей в 2020 году, то как минимум претендующей на этот титул.
  • Urban Card Кредит Европа банка. Относительно свежий финансовый продут. Ничем не уступает своей колллеге Card Credit Plus, более ориентированной на развлечения, но кажется мне более интересной благодаря универсальности категорий кэшбэка.
  • Cashback МТС. Очень интересная кредитная карта. привлекающая потенциальных пользователей, прежде всего, благодаря выгодному кэшбэку. Но, возможно, он только кажется выгодным.
  • «240 дней без процентов» от УБРиР. Попала в наш рейтинг благодаря самому длинному льготному периоду, что вызывает интерес у потенциальных клиентов.
  • Cashback от банка Восточный. Среди множеств карточек выбрал именно это в рейтинг лучших из-за возможности настраивать кэшбэк по свои потребности.
  • Яндекс Плюс. Кредитная карта выпускается Альфа-Банком или Тинькофф, но именно второй предлагает более интересные условия. Поэтому рассматривать будем именно ее.
  • Opencard от ФК Открытие. Главное преимущество — возможность выбора типа кэшбэка.
  • Классическая кредитная карта Сбербанка. Ну потому что это Сбербанк.

Оценивать и выбирать лучшую кредитную карту будем по 5 параметрам. Прежде всего рассмотрим условия льготного периода и выставим оценку от 0 до 10 баллов. Стоимость обслуживания оценим максимум в 5 баллов. Кэшбэк и программы лояльности оценим до 10 баллов. Дополнительные преимущества максимум в 5 баллов. Удобство и лояльность при оформлении до 3 баллов.

Я сознательно не буду рассматривать условия кредитования кредитных карт. Все они начислят проценты за использование заемных средств по истечению льготного периода. Да, у кого-то это будет 15% годовых, у кого-то 25%. Но особого значения это не имеет. Максимальный лимит зависит от множества факторов, которые оцениваются в разных банках примерно одинаково. Поэтому оставим эти периметры в стороне.

Льготный период

Самым лучшим и длинным льготным периодом обладает «240 дней без процентов». Это честный грейс позволяющий держать кредитку в постоянном минусу. В нем начинается платежный период со дня оформления кредитной карты и длится 1 месяц. Далее до 240 дня надо погасить эту задолженность, не забывая ежемесячно вносить минимальный платеж. И так каждый месяц. Ставим максимальные 10 баллов.

Следующим по качеству льготного периода является МТС Cashback. У данной кредитной карты из рейтинга лучших он немного короче — 111 дней, но действует по тому же принципу. В течении месяца вы тратите деньги затем их до окончания 111 дней должны вернуть, уплачивая при этом минимальный платежи. Поставим 9 баллов.

У «100 дней без процентов» от Альфа-Банка льготный период не намного короче. Но он «не честный». У кредитной карты грейс стартует в момент первой расходной операции и возобновляется только после полного погашения задолженности до окончания 100 дневного срока. Но при этом у данной кредитки единственный грейс. который распространяется на операции снятия наличных в банкоматах, за что я добавлю баллов и суммарно поставлю 9. 

У Opencard от ФК Открытие честный 55 дневный льготный период. который начинается с 1 числа месяца. Считаю это очень удобным. При таком грейсе в кредитной карте сложнее запутаться. Поэтому 6 баллов.

У Платинум и Яндекс ПЛюс от Тинькофф, а также CashBack банка Восточный начало честного 55-дневного льготного периода зависит от даты оформления кредитной карты. Это несколько неудобно, поэтому только 5 баллов.

У Urban Card Кредит Европы банка также честный 55 дневный льготный период, но начинается он 12, 17 или 22 числа. Поэтому также 5 баллов.

Честный льготный период продолжительностью 50 дней у Сбербанка. 5 баллов.

Стоимость обслуживания

Яндекс Плюс от Тинькофф предоставляет бесплатное оформление и обслуживание. К слову, Альфа-Банк со второго года берет по 450 ₽. Это одна из причин, почему тинькофф предпочтительней. Максимальные 5 баллов.

Также полностью бесплатная без каких-либо условий Классическая кредитная карта Сбербанка, хотя совсем недавно плата за обслуживания отсутствовала в рамках акции.

Тинькофф бесплатно выпускает и доставляет курьером свою кредитную карту Платинум. Но обслуживание обойдется в 590 ₽, что конечно не много, но все же платить придется. Оценка — 3 балла.

МТС CashBack наоборот берет единовременную плату за оформление в размере 299 ₽, но при этом предлагает бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Оценка — 4 балла.

У «100 дней без процентов» Альфа-Банка плата за обслуживание зависит от статуса клиента. На момент написания статьи в рамках акции при оформлении предлагалось платить 590 ₽ в первый год и от 1 90 ₽ начиная со второго. Это все же выше, чем у большинства лучших карт с льготным периодом из нашего рейтинга, поэтому всего 2 балла.

Urban Card от Кредит Европа банка предлагает бесплатное оформление и обслуживание без каких-либо условий всегда на постоянной основе. Поэтому можно поставить максимальный 5 баллов.

«240 дней без процентов» от УБРиР может быть бесплатной при условии траты от 60 000 ₽ в месяц. Эту условие мало кем возможно осуществить. При его несоблюдении взимается плата 599 ₽ в месяц. Это больше чем у любой другой кредитной карты из нашего рейтинга. И это уровень премиальных карт. Поэтому только 0 баллов.

Cashback банка Восточный берет 1 000 ₽ за оформление, но предоставляет бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий. 3 балла.

 

Opencard ФК Открытия берет только 500 ₽ за оформление, которые потом могут вернуть в виде кэшбэка после того, как потратите 10 000 ₽ на покупки. Обслуживание бесплатно всегда. Поставим 4,5 балла.

 

Кэшбэк и программа лояльности

Наверное. самым важным в кредитной карте является универсальность кэшбэка. Все потому, что использования нескольких кредиток для получения максимальной выгоды от покупок повышает кредитную нагрузку (в отличии от дебетовок). Клиент. пользующейся кредитной картой, должен получать от нее кэшбэк максимально универсально.

В нашем рейтинге собраны лучшие карточки, но в сфере кэшбэка они несколько отличаются. Тут сложно оценивать. у всех людей разные категории трат. Но я все же попробую.

МТС CashBack

МТС CashBack имеет самый универсальный кэшбэк — 5% в категориях «Супермаркеты», «АЗС» и «Кинотетары».  И это идеальный набор для взрослого семейного человека. Плюс к этому начисляется еще до 2% за покупки у партнеров МТС через приложение и 1% за любую другую покупку. И в месяц можно вернуть до 10 000 ₽, то есть практически без ограничений (мало кто покупает продуктов на 200 000 + ₽).

И казалось бы, можно ставить максимальный балл. Но нет! Кэшбэк начисляется бонусами, которые можно обменять на сертификаты для покупок в салонах МТС по курсу 1 к 1. Мало кому регулярно надо покупать смартфоны, аксессуары к ним и другую технику. Поэтому только 9 баллов.

Urban Card Кредит Европа Банк

Кэшбэк Urban Card от Кредит Европа Банк также претендует на универсальность. С данной кредитной карто вы получаете:

  • 10% в категориях городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат. Отлично подойдет для путешественников, особенно в Европе, где высокая стоимость городского транспорта.
  • 7% в категориях АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка. То есть то, что требуется владельцу авто.
  • 3% в категории аренда автомобилей.
  • 1% за любые другие покупки.

Кэшбэк начисляется баллами мгновенно, которые сразу можно тратить на совершение покупок. Оценка — 8 баллов.

Яндекс Плюс

Кэшбэк Яндекс Плюс, который выплачивается рублями 1 раз в месяц, Будет интересен как пользователем сервисов Яндекса, так и все остальным.

  • 10% в одном из сервисов на выбор Яндекса.
  • 5% в категориях «Развлечения», «Обучение», «Спорт», «Рестораны» и в сервисах Яндекса.
  • 1% за любые другие покупки.
  • До 30% лично от Тинькофф за покупки в магазинах партнеров.

Можно вернуть до 6 000 ₽ в месяц. Все просто и понятно, 7 баллов.

Opencard ФК Открытие

Владельцы Opencard ФК Открытие могут выбирать какой кэшбэк они будут получать. Вообщето это программа лояльности, по которой начисляются бонусы, используемые для компенсации до 100% стоимости совершенных покупок. Так вот, клиент может выбрать получение до 3% кэшбэка на любые покупки или 1% на все до 11% в выбранной категории (доступны категории «АЗС и транспорт» или «Кафе и рестораны» или «Отели и билеты» или «Аптеки и салоны красоты»). Но обратите внимание, что я сказал «до». Есть 3 уровня установления кэшбэка. В первом случае это 1%+1%+1%=3%, во втором — 1%+5%+5%=11%. Каждый из уровней требует выполнить условия:

  1. Необходимо в месяц на покупки тартить от 5 000 ₽. Вполне выполнимо.
  2. Сумма трат в интернет и мобильном банке от 1 000 ₽ в месяц (оплата ЖКХ, интернета, пополнение мобильного и другое). Тоже вполне доступно.
  3. Иметь на всех счетах в ФК Открытие от 100 000 ₽ или погашать задолженность по кредитной карте суммами, не превышающими минимальный платеж более чем на 1 000 ₽ (то есть фактически банк вынуждает выйти из льготного периода и платить проценты за использованные заемные средства). Ну, такое себе условие.

Большинству людей следует ориентироваться либо на 2% за все, либо 1% за любые покупки + 6% в выбранной категории. За чрезмерную сложность только 6 баллов.

Классическая Сбербанка

Не менее сложная программа лояльности и у Сбербанка. Начисление кэшбэка происходит бонусами «Спасибо», которые можно тратить в магазинах партнеров. Клиенту, при выполнении определенных условий, присваивается уровень лояльности в бонусной программе «Спасибо». На максимальном уровне он может получить:

  • До 30% бонусами за покупки в магазинах партнеров.
  • 0,5% за любые совершенные покупки.
  • До 20% в 4 выделенных категориях.

Также на максимальном уровне лояльности доступен обмен бонусов на рубли. Но для получения этой возможности необходимо в течении месяца открыть новый или пополнить существующий вклад, что, конечно, подходит не всем. Поэтому стоит ориентироваться на предыдущий уровень, в котором доступны уже 2 категории повышенного кэшбэка. Оценка — 6 баллов.

CashBack банк Восточный

Кредитная карта CashBack банк Восточный позволяет выбирать клиенту самостоятельно, как вид кэшбэка он будет получать. Всего доступно 4 категории:

  • За рулем
    • 10% за покупки на АЗС (на сумму покупок до 10 000 руб. в месяц);
    • 5% за оплату такси, каршеринга, парковок и услуг автомоек (на сумму покупок до 5 000 руб. в месяц);
    • 1% на остальные покупки
  • Тепло

    • 5% за оплату услуг ЖКХ, в т.ч. через интернет-банк, проезда в общественном транспорте, покупки в аптеках (на покупки на сумму до 20 000 руб. в месяц);
    • 1% на остальные покупки

    Отдых

    • 10% при оплате билетов в кинотеатры/театры и оплату такси (на сумму покупок до 5 000 руб. в месяц);
    • 5% в кафе, барах и ресторанах (на покупки на сумму до 20 000 руб. в месяц);
    • 1% на остальные покупки

    Онлайн покупки

    • 10% за покупки онлайн книг, музыки и фильмов и доставку еды с онлайн оплатой (на покупки на сумму до 5 000 руб. в месяц);
    • 3% за покупки в интернете в других категориях (на сумму до 20 000 руб. в месяц);
    • 1% на остальные покупки

    Всё включено

    • 2% за любые покупки картой (до 2 000 ₽ в месяц).

Из-за существенных ограничений суммы покупок для возврата в повышенных категориях, ставим только 5 баллов.

240 дней без процентов

Кэшбэк в УБРиР выплачивается рублями в размере:

  • 10% в выделенных категориях, которые определяются банком («Аптеки», «Цветы», «Магазины косметики» и «Магазины книг и канцтоваров» до 31 марта 2020 года) в размере до 1 000 ₽ в месяц;
  • 1% за любые другие покупки;
  • до 40% в магазинах партнеров.

Оценка 5 баллов.

Тинькофф Платинум

В Тинькофф кэшбэк начисляется баллами за следующие покупки:

  • 1% за любые покупки;
  • До 30% в магазинах партнерах.

Баллы можно потратить только на компенсацию покупок в категории «Рестораны» и «Жд билеты». Ну или на покупки у партнеров. Только 4 балла.

100 дней без процентов

У кредитной карты «100 дней без процентов» нет кэшбэка. Но поставить 0 баллов не подымается рука. На карточке есть возможность заработать, о чем я писал в отдельной статье. За это поставим 2 балла.

Дополнительные преимущества

Среди дополнительных преимуществ лидером является «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Она позволяет снимать до 50 000 ₽ без комиссии заемных денежных средств. На эту операцию распространяется льготный период. Кроме этого, оформившие карточку имеют возможность рефинансировать задолженность переводом баланса без комиссии. Максимальные 5 баллов.

UrbanCard позволяет совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев в магазинах партнеров. Также возможно снимать наличные за границей без комиссии (но на данную операцию льготный период не распространяется). Ставим 3 балла.

С Тинькофф Платинум таже доступны покупки в рассрочку до 12 месяцев у партнеров. Доступна услуга «Перевод баланса», по которой можно перевести деньги без комиссии в счет погашения задолженности по другой кредитной карте и получить 120 дней без процентов. Оценка 3 балла.

Услуга «перевод баланса» доступна и владельцам Яндекс Плюс. 1 балл.

«240 дней без процентов» позволяет снимать до 50 000 ₽ наличными без комиссии, но на операцию не распространяется льготный период. 1 балл.

У Сбербанка бесплатное смс информирование. Мелочь, а приятно. 1 балл.

Остальные кредитные карты из рейтинга лучших ничем не выделяются и получают по 0 баллов.

Лояльность при оформлении

Это чисто субъективный критерий, который основывается на моем личном анализе отзывов пользователей.

Наиболее лояльными при выдаче кредитных карт являются Сбербанк, Тинькофф, Кредит Европа банк, МТС банк и Восточный. Их карточкам отдаем 3 балла.

Менее лояльными можно назвать Альфа-Банк и УБРиР. По 2 балла.

И наиболее требовательным является ФК Открытие — 1 балл.

Подведение итогов

Последнее 9 место с результатом в 16 баллов занимает CashBack банка Восточный. На 8 месте Opencard от ФК Открытие с результатом 17,5 баллов. Строчкой выше с 18 баллами расположилась кредитная карта 240 дней от УБРиР. Аналогичный результат и у Тинькофф Платинум. По 20 баллов набрали Классическая карта Сбербанка и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Хотя последнюю, не смотря на низкое место, все же можно порекомендовать благодаря возможности снимать наличные без комиссии со льготным периодом. Тройку лидеров с 21 баллом открывает Яндекс Плюс от Тинькофф. На втором месте немного не дотянув до лидера с результатом в 21 балл расположилась Urban Card Кредит Европа банка. И лучшей кредитной картой в 2020 году по нашему рейтингу является CashBack от МТС Банка.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp