Лучшая кредитная карта с кэшбэком в 2018: сравниваем и выбираем среди 9 банков

Лучшая кредитная карта с кэшбэком на все покупки

Лучшая кредитная карта с кэшбэком
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Кэшбэк — возврат части потраченных денежных средств за оплату с помощью кредитной карты. Банки зарабатывают на каждой транзакции и готовы делиться этой прибылью с нами. Сегодня мы рассмотрим предложения по возврату денежных средств за любые совершенные покупки от 10 крупнейших  банков и выберем лучшее из них.

Критерии выбора лучшей карты


Выбирать будем среди кредитных карт, дающих возможность получить именно кэшбек, то есть вернуть часть затраченных средств именно деньгами. Многие банки предлагают участие в бонусных программах, где баллы начисляются только в определенных магазинах и тратятся там же. Такие предложения рассматриваться не будут. Также нас в первую очередь интересует начисления за любые проведенные траты, но учитываться будут и дополнительные возможности, такие как повышенный кэшбэк в любимых категориях или в выделенных кредитной организацией (АЗС, Рестораны и т.д.).

Кэшбэк что это такое простыми словамиЛучшую карточку выберем исходя из следующих параметров:

  1. Выгодность. Какой процент кэшбэка банк предлагает, размер максимального месячного начисления, наличие или отсутствие категорий трат с повышенным возвратом, а также стоимость годового обслуживания.
  2. Сложность условий. Насколько сложны условия получения денежных средств.
  3. Требования. Как правило, банки не выдвигают строгих требований при выдаче кредитной карты, но есть и исключения.

Рассмотрев условия всех представленных кредитных карт в конце поставим оценку от 1 до 10 по каждому из критериев. Просуммировав баллы сможем определить лучшую карточку, позволяющую получать кэшбэк за любые совершенные покупки. Итак, приступим!



«120 дней без процентов» от УБРиР


УБРиР предлагает кредитную карту с длинным льготным периодом продолжительностью почти 4 месяца. Кэшбэк за все совершенные с ее помощью траты составляет 1% и не имеет месячного ограничения. Для тратящих очень большие суммы это очень выгодно. Основные условия пользования:

  • 120 дней УБРиРЛьготный период — 120 дней.
  • Процентная ставка — от 29% годовых.
  • Плата за обслуживание — бесплатно.

Карточка с кэшбэком оформляется моментально (за 30 минут) в любом отделении. Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Если ваша зарплата менее 30 000 ₽, вы не получаете ее в УБРиР и не готовы предоставить справку о доходах, то деньги в кредит банк вам не даст. Более подробно с установлением лимита можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Cash Back Альфа-Банка


Альфа-Банк позиционирую свою кредитную карту Cash Back как одну из лучших среди подобных банковских продуктов. С ней можно получить 1% от суммы любой совершенной покупки. Кроме этого начисляется 5% и 10% в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС» соответственно. Получить средства возможно только при расходах от 20 000 ₽ в месяц. Но общий размер кэшбэка от банка не может превышать 3 000 ₽ в месяц, что существенно ограничивает применение карты. Тарифы за пользование кредитом следующие:

  • Льготный период — до 60 дней.
  • Процентная ставка — от 25,99%.
  • Стоимость обслуживания — 3 990 ₽.

Зачисление кэшбэка происходит в течении 30 дней по окончанию отчетного периода на отдельный счет в виде баллов, которые свободно меняются на рубли по курсу 1 к 1. Никаких особых требования банк не предъявляет к клиентам, но в зависимости от желаемого лимита может потребоваться предоставление справки о доходах. Из дополнительных документов необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС и другое.

Cash Back от банка Восточный


Банк Восточный позволяет по своей кредитной карте Cash Back вернуть 1% за любую трату. Кроме этого регулярно банком выделяются категории, по которым начисляется 5% (летом 2018 года это «рестораны», «развлечения» и «бытовая техника»). В течении года можно получить кэшбэком не более 30 000 ₽. Основные условия пользования карточкой:

  • Льготный период — до 56 дней.
  • Процентная ставка — от 24% годовых.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно.

Единовременная плата за оформление составит 1 000 ₽. Клиентам предоставляется возможность хранить на карте собственные средства и получать процент на остаток до 4% годовых. Для заемщиков младше 25 лет подтверждение дохода обязательно, а для остальных клиентов оно понадобится в зависимости от запрашиваемого лимита.

Мультикарта ВТБ


Кредитный вариант Мультикарты ВТБ позволяет подключить опцию «Кэшбэк» за любую совершенную трату до 2%, но есть некоторые подвохи, а именно размер ежемесячных трат от 75 000 ₽. При меньших расходах размер возврата уменьшается, вплоть до 1%. Максимально за 30 дней можно получить до 15 000 ₽. Условия пользования заключаются в следующем:

  • Льготный период — до 50 дней.
  • Процентная ставка — 26,00% годовых.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно  при соблюдении требований банка или 249 ₽ в месяц.

Дополнительно к кэшбэку на остаток собственных средств начисляется до 7,0% годовых. Для получение кредитной карты подтверждение дохода обязательно, но есть возможность сделать это косвенными способами, например выпиской с банковского счета.

МТС Деньги WeekEnd


Карта МТС Деньги Weekend позволяет получать 1% от любой совершенной траты, 5% в категориях «рестораны и кафе» и «такси», а также 10% в «Спорттовары, клубы». Максимальный месячный возврат ограничен 3 000 ₽. Но главная особенность данной кредитной карты — банк начисляет кэшбэк каждую пятницу за прошедшую неделю, а не 30-60 дней, как в других кредитных организациях. Это позволяет клиенту расходовать денежные средства в выходные.

  • Льготный период — до 51 дня.
  • Процентная ставка — от 24,9% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 900 ₽.

Никаких требования для выдачи кредитной карты банк к клиенту не предъявляет. Подтверждение дохода не требуется. а получить карточку можно в отделении или салоне связи. Доступно и для абонентов других мобильных операторов.

Cash Back от Ситибанка


120 дней УБРиРКэшбэк от одноименной кредитной карты Ситибанка составляет 1% от любой совершенной покупки, но если расплачиваться в интернете или за границей, то к этому значению прибавляется еще +1%. Также банк каждые 3 месяца выбирает 3 категории с повышенным до 5% возвратом, но не более 3 000 за весь срок. После оформления карты и расходе в течении 45 дней минимум 30 000 ₽ клиенту дается приветственный бонус в 1 000 ₽, а по окончанию года к полученному кэшбэку прибавляется еще 10% (но не более 1 000 ₽), что весьма приятно.

  • Льготный период — до 50 дней.
  • Процентная ставка — от 16,90% годовых.
  • Стоимость обслуживания — 950 ₽  начиная со второго года.

Для оформления кредитной карточки с кэшбэком обязательно понадобится подтвердить доход, но доступны альтернативные способы, такие как выписка с банковского счета. Также от клиента требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Сверхкарта+ от Росбанка


Сверхкарта РосбанкКредитная карта с громким названием Сверхкарта+ предлагает такой же эффектный кэшбэк 7% за любые современные расходы, но только в первые 3 месяца использования пластика от Росбанка. Далее начисляется 7% и 1% за покупки в выбранных банком категориях и за все остальные покупки соответственно. Ежемесячный возврат ограничен 5 747 ₽.

  • Льготный период — до 62 дня.
  • Процентная ставка — от 26,9% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 890 ₽.

Для получения кредитной карты с кэшбэком потребуется обязательно подтвердить доход справкой о доходах. Также необходимо постоянная регистрация в регионе присутствия банка и стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Смарт Карта от ФК Открытие


Дебетовая карта Спарт от банка ОткрытиеКредитная Смарт Карта позволяет получать 1,5% за любую трату при расходах от 30 000 ₽ и 1% при меньшей сумме. Максимально в месяц можно получить до 5 000 ₽. В дополнение к этому банк Открытие насчитывает 10% кэшбэка за приобретения в категории «Спорттовары», но не более 2 000 ₽ за 30 дней.

  • Льготный период — до 55 дней.
  • Процентная ставка — от 19,90% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 ₽,  из которых 190 ₽ составляет подключение кэшбэка.

Подтверждение дохода обязательно и исключительно справкой. Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев, при общем минимум 1 год.

«Все сразу» о Райффайзенбанка


Райффайзенбанк в своей кредитной карте «Все сразу» предлагает участие в бонусной программе, но по ее условиям за накопленные баллы можно получить рубли, то есть превратить в полноценный кэшбэк. Размер возврата зависит от количества накопленных бонусов и максимально может составить немыслимые 5%. В месяц начисляется не более 1 000 бонусов, но хранятся они только 36 месяцев. Баллы также можно менять на сертификаты партнеров банка.

  • Льготный период — до 52 дней.
  • Процентная ставка — от 29,0% годовых.
  • Стоимость годового обслуживания — 1 490 ₽.

Подтверждение дохода не требуется, но для получение более выгодных условий (снижение ставки или повышение лимита) понадобится предоставить справку или выписку с банковского счета. Также клиент должен быть официально трудоустроен в течении минимум 3 месяцев.

Выбор лучшей кредитной карты


За каждый из критериев отбора мы выставили оценку (по нашему субъективному мнению). С ними вы можете ознакомиться в таблице ниже.

Кредитная карта Выгодность Сложность Требования Сумма
120 дней УБРиР 7 10 7 24
Cash Back Альфа-Банк 9 8 8 25
Cash Back Восточный 8 8 7 23
Мультикарта ВТБ 9 7 6 22
МТС Деньги Weekend 9 9 10 28
Cash Back Ситибанк 9 9 6 24
Сверхкарта+ Росбанк 9 8 5 22
Смарт Открытие 9 8 5 22
Все сразу Райффайзенбанка 10 5 9 24

Лидером нашего рейтинга становится кредитная карта МТС Деньги Weekend. Она позволяет получать приличный кэшбэк каждую неделю (по пятницам), проста в понимании и получить ее достаточно просто (нет необходимости подтверждать доход). Также стоит обратить внимание на Cash Back от Альфа-Банк, которая не отличается по выгодности, но немного сложнее в учете и оформлении. Но окончательный выбор, конечно, остается за вами.


  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *