Какая карта с кэшбэком и процентом на остаток лучшая в 2019 году

Выбор лучшей карты с кэшбэком и процентом на остаток

Выбор лучшей карты с кэшбэком и процентом на остаток

Начался новый 2019 год, а это значит что наступило лучшее время для выбора карты с кэшбэком и процентом на остаток. При определении того, какой банковский продукт более привлекательнее, будем учитывать не только эти 2 основных параметра. Рассмотрим все условия пользования карточками. Итак, приступим!

Какие карты будем рассматривать и по каким критериям


Для выбора лучшей дебетовой карты выбирались прежде всего банковские продукты, позволяющие вернуть часть от затраченных на покупку средств. Причем учитывался как традиционный кэшбэк, по которому возвращаются непосредственно рубли, так и бонусные программы, по которым за начисленные баллы можно компенсировать до 100% от любой ранее совершенной покупки по курсу 1 = 1. Также важно начисления процента на остаток собственных средств. Тут отдавались предпочтения как возможностью хранить средства непосредственно на счету карты, так и на отдельном накопительном счете с удобным и простым пополнением.

Выбирать, какая карта лучше, будем из следующих:

Все карточки будем оценивать по 9 различным параметрам, за каждый из которых будет выставлена оценка. Максимальная оценка равняется 10, но в каждой из категорий предельное значение будет отличаться. Выбирать лучшую дебетовую карту среди отобранных будем по следующим критериям:

  1. Оценка лучшей картыКэшбэк. Это один из ключевых параметров. Рассматриваться будут максимально возможный процент возврата, категории трат для его начисления и предельной суммы, которую можно получать в течении отчетного месяца. Максимальный балл в данной категории — 10.
  2. Процент на остаток. Преимущество будет отдаваться картам, способным приносить доход с размещенных на них денежных средств. Но в исключительных случаях будут рассматриваться и накопительные счета. Максимальная оценка — 5.
  3. Выпуск и обслуживание. Сколько стоит оформить дебетовую карту, как дорого обойдется годовое обслуживание и есть ли возможность не платить за него при неиспользовании пластика. Максимально ставим 5.
  4. Снятие наличных. Какие комиссии за обналичивание денежных средств и в пределах каких лимитов. Максимум — 5.
  5. Платежи и переводы. Комиссии и лимита за переводы на другие карты и совершенные платежи. Самая высокая оценка — 5.
  6. Пополнение. Если ограничения и дополнительные условия при пополнении. Максимум — 3.
  7. Сложность оформления. Есть ли какие-либо трудности и дополнительные требования при оформлении. Наивысшим баллом является 3.
  8. СМС информирование и пользование интернет и мобильным банком. Стоимость данных услуг. Максимум — 1.
  9. Дополнительные параметры. 0,5 балла за каждый.

Лучшая карта с кэшбэком и процентом на остаток

Рассрочка до 12 месяцев на покупки у 60 000 партнеров
Льготный период — 3 месяца на другие покупки
Кредитный лимит — до 300 000 ₽
Процентная ставка — 0%
Оформление и обслуживание бесплатно

Льготный период — 55 дней
Кредитный лимит — до 300 000 ₽
Процентная ставка — от 12,00%
Кэшбэк — до 30%
Рассрочка до 12 месяцев
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов

Льготный период — 100 дней
Кредитный лимит — до 500 000 ₽
Процентная ставка — от 14,90%
 Снятие наличных без комиссии и с грейс периодом 100 дней
Оформление и доставка курьером бесплатно

Кэшбэк за покупки


Кэшбэк — один из наиболее главных критериев при выборе лучшей карты в 2019 году. Максимальная оценка в данной категории составляет 10 баллов. Наши участники получили следующие оценки:

  • Кэшбэк что это такое простыми словамиМаксимальный 10 баллов получает лучшая в данной категории карта Мегафон, по которой кэшбэк начисляется деньгами в размере 10% от затрат сразу в 6 категориях (если подключить все одновременно).
  • Оценку 9 ставим Халве, в первые 4 месяца после оформления с которой есть возможность возвращать 12% кэшбэка в магазинах партнеров, которых более 50 000 по всей России. Далее есть возможность продлить эту ставку при соблюдении условий. Но даже без них возврат средств составит 6%.
  • 7 зарабатывают Тинькофф Блэк (кэшбэк рубля 5% в 3 выбираемых категориях и 1% за все остальные покупки), МТС деньги Weekend, по которым кэшбэк выплачивается в течении 7 дней (5-10% в категориях звязанных с развлечениями и 1% за остальное).
  • 6 отдаем Мультикарте ВТБ (в зависимости от подключаемой опции до 3% рублями на любые покупки или до 10% бонусами), Opencard от банка Открытие (до 2,5% за любые совершенные покупки), Пользе от Хоум Кредит (3%  за «АЗС», «Кафе», «Путешествия» и 1% за все остальное).
  • 5 баллов получает Альфа-Карта с преимуществами (2% за любые покупки при расходах от 70 000 ₽ и 1,5% при меньших тратах), «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка (2-5% во многих категориях и 1% за остальные покупки, но с лимитом в 1 500 ₽ в месяц).
  • 4 отдаем карте Рокетбанка (кэшбэк 1% за все покупки + до 10% по акциям, конвертировать бонусы в рубли можно при достижении 3 000).

Процент на остаток


Процент на остаток у всех карт примерно одинаковый, поэтому для оценки данного критерия максимальная оценка будет равняться 5 баллам. Выбирая лучшие карточки мы поставили нашим участникам следующие оценки:

  • вклады для физических лицМаксимальные 5 баллов получает карта Мегафон, по которой на ежедневный остаток начисляется 8% годовых на сумму, превышающую 500 ₽.
  • 4,5 зарабатывают Польза (7% при месячных расходах от 5 000 ₽) и Халва от Совкомбанка (при соврешении 3 покупок в рассрочку на сумму от 10 000 ₽ процент на остаток составит 7,5%, в ином случае 6%).
  • 4 балла для Тинькофф Блэк (6% годовых при сумме покупок в месяц от 3 000 ₽).
  • 3,5 отдаем МТС Деньги Weekend (6% накопительном счете при остатке от 1000 ₽).
  • 3 балла начисляется Мультикарте (6% при расходах от 70 000 ₽ в месяц, 2% при меньших; подключив опцию «Сбережение» можно увеличить до 8,5%, но тогда не будет доступен кэшбэк), Альфа-Карте с преимуществами (6% при расходах от 70 000 ₽ в месяц и 1% при меньших) и Рокетбанку (5,5% с ежемесячной выплатой).
  • 2,5 отдаем карте «Твой Кэшбэк» (процент на остаток 5% бонусами, но не более 1 500 в месяц).
  • 2 получает Opencard (5% по накопительному счету).

Выпуск и обслуживание


В данной категории, сравнимой по значимости с кэшбэком и процентом на остаток, максимальная оценка будет равнятся 5. Для выбора лучшей карты в 2019 мы выставляем следующие оценки:

  • Новогодний процент по вкладу в банке ВозрождениеМаксимальную оценку получают карта Рокетбанка и Халва с полностью бесплатным оформлением и отсутвием платы за годовое обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
  • 4,5 балла для Opencard (бесплатное обслуживание и 500 ₽ за оформление, которые возвращаются бонусами при тратах от 10 000 ₽) и карты Мегафон (годовое обслуживание 0 ₽, за оформление от 0 ₽ до 249 ₽ в зависимости от тарифа на мобильном телефоне).
  • 4 отдаем Альфа-Карте (0 ₽ при расходе от 10 000 ₽ в месяц, в ином случае 100 ₽ за 30 дней) и Пользе (0 ₽ при тратах от 5 000 ₽, при невыполнении 99 ₽),
  • 3,5 балла для Тинькофф Блэк (бесплатное обслуживание при наличии влада или кредита от 50 000 ₽ или остатака на карте от 30 000₽ ) и МТС Деньги Weekend (бесплатно при тратах от 15 000 ₽, в ином случае 99 ₽ в месяц).
  • 3 отадем Мультикарте (бесплатно при расходах от 5000 ₽  в месяц, в ином случае 249 ₽) и карте «Твой кэшбэк» (0 ₽ при сумме покупок или остатке от 20 000 ₽, или 149 ₽ в месяц).

Снятие наличных


Снятие наличных с кредитной карты СбербанкаСнятие наличных очень важно для дебетовой карты, наравне с процентом на остаток. Максимальная оценка в этой категории также составит 5 баллов. Наши лучшие карточки оцениваются следующим образом:

  • Максимально оцениваем за снятие без комиссии в своих и чужих банкоматах Рокетбанк (до 150 000 ₽ в месяц), Opencard (до 500 000 ₽), МТС Деньги Weekend (до 600 000 ₽) и Халва (до 100 000 ₽).
  • 4,5 отдаем Тинькофф Блэк (в чужих банкоматах без комиссии от 3000 ₽, в ином случае 90 ₽), Мультикарте (в чужой сети комиссия 1% возвращается кэшбэком если месячные траты превысили 5 000 ₽) и Пользе (без комиссии в банкоматах других банков первые 5 операций в месяц).
  • 4 балла получает Альфа-Карта, снимать наличные с которой можно без комиссии в чужих банкоматах только первые 2 месяца после оформления. Далее 1,5%, но не менее 200 ₽.
  • 3,5 зарабатывает Мегафон, с которого можно снимать только 10 000 ₽ в месяц. Далее плата составляет от 2,5% до 4,5%, в зависимости от суммы.
  • 3 отдаем карте «Твой кэшбэк», с которой обналичивае средств в банкоматах других банков (не относящихся к партнерским) будет стоить 1%, но не менее 299 ₽.

Платежи и переводы


За совершение переводов наши лучшие карты в 2019 получают следующие оценки:

  • Перевод в тарифе Легкий стартМаксимальные 5 баллов для Тинькофф Блэк, Альфа-Карта, Opencard и Рокетбанк за бесплатные переводы в другие банки в пределах установленных лимитов.
  • 4,5 для Мультикарты, комиссия по котрой возвращается в виде кэшбэка при месячных тратах от 5 000 ₽.
  • 3 отдаем Пользе (10 ₽ за перевод) и МТС Деньги Weekend (комиссия 0,3%),
  • 2,5 получает Халва (комиссия 0,5%) и «Твой кэшбэк» (0,5%, но не менее  20 ₽).
  • У Мегафона межбанковский перевод недоступен — 0 баллов.

Пополнение


Пополнение карты обычно не вызывает сложностей, поэтому максимальная оценка по данному параметру — 3, которые получают Тинькофф Блэк и МТС Деньги Weekend за длиный перечень мест для внесени средств на пластик, а также Мегафон, пополнение которого происходит через внесение средств на мобильный телефон.

Альфа-Карту и Рокетбанк можно пополнить как в собственной сети устройств, так и через большую сеть партнеров — 2,5 балла каждому.

Мультикарта, Халва и Opencard получают по 2 балла за то, что пополняются только в собственных устройствах, но которых очень много по всей территории России. Пользу и «Твой кэшбэк» можно пополнить только в собственных устройствах и отделениях, которых гораздо меньше, поэтому по 1,5 каждому.

Сложность оформления


За сложность оформления максимальные 3 балла получают Тинькофф Блэк, Мультикарта, Альфа-Карта, Польза, МТС Деньги Weekend, Opencard, «Твой кэшбэк» и Рокетбанк, для не надо которых не надо соттветствовать каким-либо требования.

Для оформления карты рассрочки Халва потребуется постоянная регистрация в регионе получения карты или присутствия банка, а также стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Поэтому ставим оценку 2,5.

Для оформления карты Мегафон потребуется пользоваться пользоваться мобильной связью данной компании (или ходя бы иметь сим карту), что подойдет не каждому клиенту. Поэтому ставим 1 балл.

СМС информирования, пользование интернет и мобильным банком


Максимальные 1 балла получают Мультикарта, Мегафон, МТС Деньги Weekend и Opencard за полностью бесмлатное смс информирование. Халве отдаем 0,5, так как клиента освобождается от платы при вхождении в личный кабинет или интернет банк минимум 3 раза в месяц. Не зарабатывают ничего все остальные карты, участвующие в выборе лучшей с кэшбэком и процентом на остаток, так как данная услуга у них платная.

Дополнительные параметры


По 0,5 баллу в данной категории можно дать только двум картам. Мегафон получает его за начисление на мобильный номер дополнительные 10 Мб интернета за каждые потраченные 100 рублей при оплате товаров и услуг. МТС Деньги Weekend получает за выплату кэшбэка в рублях каждую пятницу за предыдущую неделя с понедельника до воскресенья.

Проанализировав 10 дебетовых карт в 9 категориях мы смогли определить, какая же из них самая выгодная и привлекательная. Победителям и обладателям звания «Лучшей с процентом на остаток и кэшбэк» в 2019 году становится Халва, изначально предназначенная для покупок в рассрочку, но прекрасно удовлетворяющая всем нашим требования. А учитывая то, что относительно недавно в карточке было введено 2 счета, позволяющие параллельно использовать кредитные и личные средства, Халва становится универсальным и многогранным продуктом.

Не очень далеко от победителя отстали Тинькофф Блэк, МТС Деньги Weekend и Opencard. Это очень хорошие дебетовые карты, способные дополнять или полностью заменить все остальные. Рекомендуем также обратить на них внимание и оформить, если они удовлетворяют вашим требованиям.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *