Выбор лучшей карты с кэшбэком и процентом на остаток

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Выбор лучшей карты с кэшбэком и процентом на остаток

 

Начался новый 2019 год, а это значит что наступило лучшее время для выбора карты с кэшбэком и процентом на остаток. При определении того, какой банковский продукт более привлекательнее, будем учитывать не только эти 2 основных параметра. Рассмотрим все условия пользования карточками. Итак, приступим!

Какие карты будем рассматривать и по каким критериям

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Для выбора лучшей дебетовой карты выбирались прежде всего банковские продукты, позволяющие вернуть часть от затраченных на покупку средств. Причем учитывался как традиционный кэшбэк, по которому возвращаются непосредственно рубли, так и бонусные программы, по которым за начисленные баллы можно компенсировать до 100% от любой ранее совершенной покупки по курсу 1 = 1. Также важно начисления процента на остаток собственных средств. Тут отдавались предпочтения как возможностью хранить средства непосредственно на счету карты, так и на отдельном накопительном счете с удобным и простым пополнением.

Выбирать, какая карта лучше, будем из следующих:

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Все карточки будем оценивать по 9 различным параметрам, за каждый из которых будет выставлена оценка. Максимальная оценка равняется 10, но в каждой из категорий предельное значение будет отличаться. Выбирать лучшую дебетовую карту среди отобранных будем по следующим критериям:

  1. Оценка лучшей карты[highlight background=»#FF8C00″ color=»»]Кэшбэк.[/highlight] Это один из ключевых параметров. Рассматриваться будут максимально возможный процент возврата, категории трат для его начисления и предельной суммы, которую можно получать в течении отчетного месяца. Максимальный балл в данной категории — 10.
  2. [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]Процент на остаток.[/highlight] Преимущество будет отдаваться картам, способным приносить доход с размещенных на них денежных средств. Но в исключительных случаях будут рассматриваться и накопительные счета. Максимальная оценка — 5.
  3. [highlight background=»» color=»»]Выпуск и обслуживание.[/highlight] Сколько стоит оформить дебетовую карту, как дорого обойдется годовое обслуживание и есть ли возможность не платить за него при неиспользовании пластика. Максимально ставим 5.
  4. [highlight background=»#B03060″ color=»»]Снятие наличных.[/highlight] Какие комиссии за обналичивание денежных средств и в пределах каких лимитов. Максимум — 5.
  5. [highlight background=»#32CD32″ color=»»]Платежи и переводы.[/highlight] Комиссии и лимита за переводы на другие карты и совершенные платежи. Самая высокая оценка — 5.
  6. Пополнение. Если ограничения и дополнительные условия при пополнении. Максимум — 3.
  7. Сложность оформления. Есть ли какие-либо трудности и дополнительные требования при оформлении. Наивысшим баллом является 3.
  8. СМС информирование и пользование интернет и мобильным банком. Стоимость данных услуг. Максимум — 1.
  9. Дополнительные параметры. 0,5 балла за каждый.

Лучшая карта с кэшбэком и процентом на остаток

Кэшбэк за покупки

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Кэшбэк — один из наиболее главных критериев при выборе лучшей карты в 2019 году. Максимальная оценка в данной категории составляет 10 баллов. Наши участники получили следующие оценки:

  • Кэшбэк что это такое простыми словамиМаксимальный 10 баллов получает лучшая в данной категории карта Мегафон, по которой кэшбэк начисляется деньгами в размере 10% от затрат сразу в 6 категориях (если подключить все одновременно).
  • Оценку 9 ставим Халве, в первые 4 месяца после оформления с которой есть возможность возвращать 12% кэшбэка в магазинах партнеров, которых более 50 000 по всей России. Далее есть возможность продлить эту ставку при соблюдении условий. Но даже без них возврат средств составит 6%.
  • 7 зарабатывают Тинькофф Блэк (кэшбэк рубля 5% в 3 выбираемых категориях и 1% за все остальные покупки), МТС деньги Weekend, по которым кэшбэк выплачивается в течении 7 дней (5-10% в категориях звязанных с развлечениями и 1% за остальное).
  • 6 отдаем Мультикарте ВТБ (в зависимости от подключаемой опции до 3% рублями на любые покупки или до 10% бонусами), Opencard от банка Открытие (до 2,5% за любые совершенные покупки), Пользе от Хоум Кредит (3%  за «АЗС», «Кафе», «Путешествия» и 1% за все остальное).
  • 5 баллов получает Альфа-Карта с преимуществами (2% за любые покупки при расходах от 70 000 ₽ и 1,5% при меньших тратах), «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка (2-5% во многих категориях и 1% за остальные покупки, но с лимитом в 1 500 ₽ в месяц).
  • 4 отдаем карте Рокетбанка (кэшбэк 1% за все покупки + до 10% по акциям, конвертировать бонусы в рубли можно при достижении 3 000).

Процент на остаток

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Процент на остаток у всех карт примерно одинаковый, поэтому для оценки данного критерия максимальная оценка будет равняться 5 баллам. Выбирая лучшие карточки мы поставили нашим участникам следующие оценки:

  • вклады для физических лицМаксимальные 5 баллов получает карта Мегафон, по которой на ежедневный остаток начисляется 8% годовых на сумму, превышающую 500 ₽.
  • 4,5 зарабатывают Польза (7% при месячных расходах от 5 000 ₽) и Халва от Совкомбанка (при соврешении 3 покупок в рассрочку на сумму от 10 000 ₽ процент на остаток составит 7,5%, в ином случае 6%).
  • 4 балла для Тинькофф Блэк (6% годовых при сумме покупок в месяц от 3 000 ₽).
  • 3,5 отдаем МТС Деньги Weekend (6% накопительном счете при остатке от 1000 ₽).
  • 3 балла начисляется Мультикарте (6% при расходах от 70 000 ₽ в месяц, 2% при меньших; подключив опцию «Сбережение» можно увеличить до 8,5%, но тогда не будет доступен кэшбэк), Альфа-Карте с преимуществами (6% при расходах от 70 000 ₽ в месяц и 1% при меньших) и Рокетбанку (5,5% с ежемесячной выплатой).
  • 2,5 отдаем карте «Твой Кэшбэк» (процент на остаток 5% бонусами, но не более 1 500 в месяц).
  • 2 получает Opencard (5% по накопительному счету).

Выпуск и обслуживание

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

В данной категории, сравнимой по значимости с кэшбэком и процентом на остаток, максимальная оценка будет равнятся 5. Для выбора лучшей карты в 2019 мы выставляем следующие оценки:

  • Новогодний процент по вкладу в банке ВозрождениеМаксимальную оценку получают карта Рокетбанка и Халва с полностью бесплатным оформлением и отсутвием платы за годовое обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
  • 4,5 балла для Opencard (бесплатное обслуживание и 500 ₽ за оформление, которые возвращаются бонусами при тратах от 10 000 ₽) и карты Мегафон (годовое обслуживание 0 ₽, за оформление от 0 ₽ до 249 ₽ в зависимости от тарифа на мобильном телефоне).
  • 4 отдаем Альфа-Карте (0 ₽ при расходе от 10 000 ₽ в месяц, в ином случае 100 ₽ за 30 дней) и Пользе (0 ₽ при тратах от 5 000 ₽, при невыполнении 99 ₽),
  • 3,5 балла для Тинькофф Блэк (бесплатное обслуживание при наличии влада или кредита от 50 000 ₽ или остатака на карте от 30 000₽ ) и МТС Деньги Weekend (бесплатно при тратах от 15 000 ₽, в ином случае 99 ₽ в месяц).
  • 3 отадем Мультикарте (бесплатно при расходах от 5000 ₽  в месяц, в ином случае 249 ₽) и карте «Твой кэшбэк» (0 ₽ при сумме покупок или остатке от 20 000 ₽, или 149 ₽ в месяц).

Снятие наличных

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Снятие наличных с кредитной карты СбербанкаСнятие наличных очень важно для дебетовой карты, наравне с процентом на остаток. Максимальная оценка в этой категории также составит 5 баллов. Наши лучшие карточки оцениваются следующим образом:

  • Максимально оцениваем за снятие без комиссии в своих и чужих банкоматах Рокетбанк (до 150 000 ₽ в месяц), Opencard (до 500 000 ₽), МТС Деньги Weekend (до 600 000 ₽) и Халва (до 100 000 ₽).
  • 4,5 отдаем Тинькофф Блэк (в чужих банкоматах без комиссии от 3000 ₽, в ином случае 90 ₽), Мультикарте (в чужой сети комиссия 1% возвращается кэшбэком если месячные траты превысили 5 000 ₽) и Пользе (без комиссии в банкоматах других банков первые 5 операций в месяц).
  • 4 балла получает Альфа-Карта, снимать наличные с которой можно без комиссии в чужих банкоматах только первые 2 месяца после оформления. Далее 1,5%, но не менее 200 ₽.
  • 3,5 зарабатывает Мегафон, с которого можно снимать только 10 000 ₽ в месяц. Далее плата составляет от 2,5% до 4,5%, в зависимости от суммы.
  • 3 отдаем карте «Твой кэшбэк», с которой обналичивае средств в банкоматах других банков (не относящихся к партнерским) будет стоить 1%, но не менее 299 ₽.

Платежи и переводы

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

За совершение переводов наши лучшие карты в 2019 получают следующие оценки:

  • Перевод в тарифе Легкий стартМаксимальные 5 баллов для Тинькофф Блэк, Альфа-Карта, Opencard и Рокетбанк за бесплатные переводы в другие банки в пределах установленных лимитов.
  • 4,5 для Мультикарты, комиссия по котрой возвращается в виде кэшбэка при месячных тратах от 5 000 ₽.
  • 3 отдаем Пользе (10 ₽ за перевод) и МТС Деньги Weekend (комиссия 0,3%),
  • 2,5 получает Халва (комиссия 0,5%) и «Твой кэшбэк» (0,5%, но не менее  20 ₽).
  • У Мегафона межбанковский перевод недоступен — 0 баллов.

Пополнение

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Пополнение карты обычно не вызывает сложностей, поэтому максимальная оценка по данному параметру — 3, которые получают Тинькофф Блэк и МТС Деньги Weekend за длиный перечень мест для внесени средств на пластик, а также Мегафон, пополнение которого происходит через внесение средств на мобильный телефон.

Альфа-Карту и Рокетбанк можно пополнить как в собственной сети устройств, так и через большую сеть партнеров — 2,5 балла каждому.

Мультикарта, Халва и Opencard получают по 2 балла за то, что пополняются только в собственных устройствах, но которых очень много по всей территории России. Пользу и «Твой кэшбэк» можно пополнить только в собственных устройствах и отделениях, которых гораздо меньше, поэтому по 1,5 каждому.

Сложность оформления

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

За сложность оформления максимальные 3 балла получают Тинькофф Блэк, Мультикарта, Альфа-Карта, Польза, МТС Деньги Weekend, Opencard, «Твой кэшбэк» и Рокетбанк, для не надо которых не надо соттветствовать каким-либо требования.

Для оформления карты рассрочки Халва потребуется постоянная регистрация в регионе получения карты или присутствия банка, а также стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Поэтому ставим оценку 2,5.

Для оформления карты Мегафон потребуется пользоваться пользоваться мобильной связью данной компании (или ходя бы иметь сим карту), что подойдет не каждому клиенту. Поэтому ставим 1 балл.

СМС информирования, пользование интернет и мобильным банком

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Максимальные 1 балла получают Мультикарта, Мегафон, МТС Деньги Weekend и Opencard за полностью бесмлатное смс информирование. Халве отдаем 0,5, так как клиента освобождается от платы при вхождении в личный кабинет или интернет банк минимум 3 раза в месяц. Не зарабатывают ничего все остальные карты, участвующие в выборе лучшей с кэшбэком и процентом на остаток, так как данная услуга у них платная.

Дополнительные параметры

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

По 0,5 баллу в данной категории можно дать только двум картам. Мегафон получает его за начисление на мобильный номер дополнительные 10 Мб интернета за каждые потраченные 100 рублей при оплате товаров и услуг. МТС Деньги Weekend получает за выплату кэшбэка в рублях каждую пятницу за предыдущую неделя с понедельника до воскресенья.

Проанализировав 10 дебетовых карт в 9 категориях мы смогли определить, какая же из них самая выгодная и привлекательная. Победителям и обладателям звания «Лучшей с процентом на остаток и кэшбэк» в 2019 году становится Халва, изначально предназначенная для покупок в рассрочку, но прекрасно удовлетворяющая всем нашим требования. А учитывая то, что относительно недавно в карточке было введено 2 счета, позволяющие параллельно использовать кредитные и личные средства, Халва становится универсальным и многогранным продуктом.

Не очень далеко от победителя отстали Тинькофф Блэк, МТС Деньги Weekend и Opencard. Это очень хорошие дебетовые карты, способные дополнять или полностью заменить все остальные. Рекомендуем также обратить на них внимание и оформить, если они удовлетворяют вашим требованиям.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей Минаев
Андрей Минаев
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *