Лучшая дебетовая карта в 2020

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Лучшая карта!

28 852 заявки за 30 дней

Кэшбэк:

до 30%

Проц. на остаток:

5%

Обслуживание:

от 0 ₽/мес

Снятие наличных:

до 500 000 ₽

Переводы:

до 20 000 ₽

Решение:

2 мин.

27 385 заявки за 30 дней

Кэшбэк:

до 2% на все

Проц. на остаток:

до 6%

Обслуживание:

от 0 ₽/мес

Снятие наличных:

до 500 000 ₽

Переводы:

безлимит

Решение:

2 мин.

14 359 заявки за 30 дней

Кэшбэк:

до 10%

Проц. на остаток:

до 7%

Обслуживание:

бесплатно

Снятие наличных:

безлимит

Переводы:

до 20 000 ₽

Решение:

2 мин.

41 359 заявок за 30 дней

Срок рассрочки:

до 36 мес.

Кред. лимит:

350 000 ₽

Проц. ставка:

0%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

5 мин.

2020 год в самом разгаре и вместе с приходом весны вашему вниманию предстает этот замечательный обзор с выбором лучшей дебетовой карты с кэшбеком и процентам на остаток. И без лишних слов давайте перейдем к представлению наших сегодняшних конкурентов.

Итк в нашем сегодняшнем рейтинге участвуют:

  1. Тинькофф Black. Один из лидеров рынка дебетовых карт. На карту есть отдельная статья на сайте.
  2. Яндекс Плюс. Выбрана карта для рейтинга от Альфа-Банка, но также выпускается банком Тинькофф.
  3. Альфа-Карта от все того же Альфа-Банка. Рассматривать будем ее Премиум вариант, дающий больше возможностей.
  4. Халва. Хоть она и является картой рассрочки, в принципе ее можно использовать как обычную дебетовку.
  5. Классическая дебетовая карта Сбербанка. Какой же рейтинг без Сбера.
  6. «Можно все» от Росбанка, обещающая большую выгоду.
  7. «Все сразу» от Раййфайзенбанка с потенциально самым высоким кэшбеком среди конкурентов.
  8. Карта от Рокетбанка.
  9. Польза от Хоум Кредит банка.
  10. Универсальная Opencard от ФК Открытие, которую можно настроить под свои потребности.
  11. Мегафон от одноименного банка.
  12. И новичок «Свой круг» от SBI Банк. Это не 1 карта, а комплект из 3 для всей семьи. Но тем интереснее будет сравнивать.

Хотелось бы рассмотреть гораздо больше карт. Но это весьма проблематично. Прежде всего по причине того, что статья растянется. а этого читатели не очень любят. Поэтому я отобрал только самые интересные дебетовый карты, на мой взгляд.

Как будем оценивать

Оценивать представленные в списке дебетовые карты будем по следующим параметрам:

  1. Стоимость оформления и обслуживание. Сколько придется заплатить за получение карточки и какая сумма ежемесячного обслуживания, есть ли возможность от нее избавиться. Максимальная оценка в данной категории — 5 баллов.
  2. Наиболее интересный и важный критерий — кэшбэк. Сколько можно вернуть денежных средств за совершенные покупки, в каких категориях и какие условия начисления. Максимально 10 баллов.
  3. Процент на остаток. Несмотря на постоянное снижение этого значения, процент все же остается весьма актуальным. Максимально данный параметр оценим в 5 баллов.
  4. Снятие наличных. Это собственно то, для чего дебетовые карты и существуют, поэтому я не вижу тут устанавливать максимальный бал сильно высоким. 3 будет достаточно.
  5. Переводы на карты других банков. Есть ли такая возможность и сколько это стоит. Максимально 5 баллов.
  6. Подключение к системе быстрых платежей. Кто не незнает, это такая межбанковская система, позволяющая внутри нее переводить деньги без комиссии по номеру телефона. Тут начислю либо 2 бала за подключение к системе, либо 0 баллов.

Оформление и обслуживание

Яндекс Плюс полностью бесплатная без каких-либо дополнительных условий. Есть еще подписка к сервисам Яндекса 169 ₽, но ее можно либо не подключать совсем, либо она будет бесплатной если вы тратите от 5 000 ₽ в месяц. Ставим максимальные 5 баллов.

Халва бесплатна в оформлении при заказе карты со стандартным дизайном. Обслуживание бесплатно бз каких либо условий. Максимальные 5 баллов.

«Все сразу» бесплатная в оформлении и обслуживании. Максимальные 5 баллов.

Карта Рокетбанка также бесплатная. Максимальная оценка 5.

Опенкард за оформление берет 500 ₽, но эти деньги вернуться в виде кэшбэка как только с дебетовой карты вы потратите 10 000 рублей на покупки. Обслуживание бесплатное. Оценка 4 балла.

Альфа-Карта с преимуществами бесплатна в оформлении, но обслуживание обойдется в 100 ₽ в месяц. Обслуживание бесплатное при месячных тратах от 10 000 ₽ или наличии остатка на карточке от 30 000 ₽. 3 балла.

Польза обойдется в 99 ₽ в месяц. Обслуживание не взимается первые 2 месяца. Далее плата не взимается при тратах от 5 000, ежедневном остатке на счете не менее 10 000 ₽ или при поступлениях от 20 000 ₽. 3 балла.

Обслуживание «Можно все» составляет 99 ₽ в месяц. Но оно отсутствует если остаток на вкладах и счетах в банке от 100 000 ₽, сумма покупок по карте от 15 000 ₽ в месяц или если вы ежемесячно пополняете счет в банке от 20 000 ₽ (например, получаете зарплату). 3 балла.

Тинькофф Блэк оформляется бесплатно. Стоимость обслуживания составляет 99 ₽ в месяц. Но от него можно избавится, если на вкладе в банке более 50 000 ₽, остатке на карте от 30 000 ₽ или наличии кредита. Также есть возможность перейти на тарифный план 6.2, в котором обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Более подробно можно узнать в отдельной статье. 3 балла.

Оформление классической карты Сбербанка бесплатно. Но обслуживание в 1 год использования обойдется 750 ₽, а начиная со 2-го — 450 ₽. 2 балла.

Мегафон бесплатный при обороте более 30 000 ₽ в месяц. В ином случае -199 ₽. 2 балла.

Свой круг — это комплект из 3 карт. Если суммарный оборот по ним более 30 000 ₽ в месяц или остаток на всех счетах не менее 30 000 ₽, то обслуживание бесплатное. В ином случае 299 ₽ в месяц. 1 балл.

Кэшбэк

Тинькофф Блэк позволяет вернуть 5% в 3 выделенных категориях, но эти категории выбираются среди предложенных банком по каким-то своим алгоритмам. Далее за покупки у партнеров начисляется до 30% и 1% за все остальные покупки. Начисление происходит рублями 1 раз в месяц, но не более 3 000 ₽. Оценка — 9 баллов.

Яндекс Плюс позволяет вернуть:

  • 10% в одном из сервисов Яндекса, который с периодичностью в 3 месяца выбирает сама компания.
  • 5% в остальных сервисах Яндекса, а так же в категориях: «рестораны», «развлечения», «спортивные товары» и «образовательные услуги».
  • 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
  • 1% за любые другие покупки.

Начисление происходит рублями 1 раз в месяц. Максимальная сумма — 7 000 ₽. Оценка — 9.

«Все сразу» обладает потенциально самым доходным кэшбеком. В чем суть? Начисление тут происходит баллами.

  • 300 приветственных баллов при достижении суммы покупок 5 000 руб. (сумма каждой покупки от 50 руб.);
  • 300 баллов ко дню рождения клиента;
  • 200 баллов на Новый год;
  • 1 балл за каждые потраченные 50 руб. в 1-й год (для новых клиентов), далее за каждые 100 руб. Но в месяц за покупки не более 1 000 баллов.

Баллы можно менять на сертификаты или скидочные купоны для покупки у партнеров. Но также можно менять и на рубли, по следующему курсу:

  • 500 баллов = 250 руб.,
  • 1 000 баллов = 600 руб.,
  • 4 000 баллов = 4 000 руб.,
  • 20 000 баллов=50 000 руб.

Наиболее быстро накопить 20 00 баллов можно за 1 год и 7 месяцев, если тартить много денег на покупки. Баллы кстати живут 3 года. За предоставление надежды на высокий доход ставим оценку 8.

Свой круг возвращает за каждую совершенную покупку 1% баллами, которые можно тратить на компенсацию совершенных ранее покупок. Но также есть возможность выбирать категории повышенного кэшбэка при достижении сумарного уровня расходов по всем 3 картам.:

  • Расход 5 000 ₽ дает доступ к выбору первой категории.
  • 30 000 ₽ ко второй.
  • 50 000 ₽ к третей.

Месячного лимита на начисление нет и срок действия баллов не ограничен. Но в следующем месяце выбор повышенной категории обнуляется и все начинается сначала. Тем не менее, оценю достаточно высоко — 7 баллов.

Сбербанк начисляет кэшбэк бонусами «Спасибо», которыми можно расплачиваться в магазинах партнеров. 0,5% начисляется по умолчанию за все покупки и до 30% у партнеров. Можно выбрать категории повышенного кэшбэка до 20%, но для этого потребуется повысить свой уровень привилегии в программе. Для получения максимального уровня, которые дает доступ к 4 повышенным категориям и позволяет менять бонусы на рубли, в текущем месяце необходимо открыть вклад в Сбербанке или пополнить уже существующий. На предпоследнем уровне привилегии доступно 2 категории повышенного кэшбэка, да и требования для его получения не такие строгие. Программа может быть очень выгодной, но достаточно сложная. Поэтому 7 баллов.

Польза от Хоум Кредит начисляет кэшбэк баллами. 

  • 3; в категориях  «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки»;
  • 1% за любые другие покупки;
  • до 10% у партнеров банка.
  • Дополнительно за начисленные ранее баллы можно подключить 3% кэшбэк в категориях «Детские товары», «Дом и ремонт», «Электроника», «Досуг и развлечения», «Домашние питомцы», «Здоровье и красота», «Одежда» на срок от 1 месяца до 1 года.

Баллы меняются на рубли по курсу 1 к 1. Максимально в месяц можно получить не более 3 000. Оценивая в 7 баллов.

Опенкард предоставляет выбор клиентам. Кэшбэк до 3% на все покупки или до 11% в выделенной категории и 1% за любые другие.

В первом случае размер кэшбэка устанавливается при выполнении условий:

  • 1% — при сумме покупок более 5 000 руб. в месяц;
  • +1% — при сумме платежей в интернет и мобильном банке более 1 000 руб. в месяц;
  • +1% — при минимальном суммарном остатке более 100 000 руб. в месяц или если задолженность по карте в платежном периоде, совпадающем по датам с отчетным месяцем, погашалась в сумме, не превышающей чем на 1 000 руб. минимальный ежемесячный платеж

Максимально в месяц до 15 000 баллов, которыми можно компенсировать покупки.

При выборе второго типа кэшбэка можно выбрать 1 категорию с повышенным начислением среди предложенных: «АЗС и транспорт» или «Кафе и рестораны» или «Отели и билеты» или «Аптеки и салоны красоты». Для повышения уровня кэшбэка необходимо выполнить те же условия, но повышение происходит на 1%, 5% и 5% соответственно.

Максимально в повышенной категории можно вернуть 3 000, а за остальные покупки с начислением в 1% — 5 000. Поставлю оценку в 7 баллов.

У Халвы достаточно сложный и разнообразный кэшбэк. Но сейчас попробую объяснить вкратце.

Кэшбэк начисляется баллами. И для того что б его получать, необходимо в течении месяца совершить не менее 5 покупок на сумму миниму 10 000 ₽.

Баллы начисляются при оплате с помощь сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay (кроме покупок в интернете):

  • в магазинах-партнерах: 6% — за покупку от 10 000 руб, 4% за покупку от 5 000 до 9 999,99 руб., 2% за покупку до 4 999,99 руб.;
  • 1% в прочих ТСП.

Если для оплаты используется карта, то начисляется:

  • 2% в магазинах партнеров.
  • 1% в других торговых точках.

Баллы можно тратить только на компенсацию ранее совершенных покупок в магазинах партнеров. В месяц начисляется не более 5 000 баллов.

Есть еще бонусная программа, по которой можно получать дополнительный кэшбэк. Там необходимо выполнять условия и повышать свой уровень, на что может уйти месяца и даже годы. Все очень сложно, и необходимо разбираться в отдельной статье. Сейчас же оценка — 6 баллов.

Владельцы карты «Можно все могут выбирать, что они хотят получать — кэшбэк рублями или Travel-Бонусами. Свой выбор можно менять ежемесячно.

В 1 случае клиент возвращает 1% за любые покупки и выбирает одну из доступных категорий повышенного кэшбэка: «Авто», «Дети», «Аптеки», «Красота», «Кафе и рестораны», «Такси и общественный транспорт», «Товары для дома», «Onlne-покупки игр», «Кинотеатры и Развлечения», «Беспошлинные магазины Duty Free», «Цветы и Флористика»). Начисление по ней может достигать 10%, но зависит от оно от размера трат.

  • 1% при общей сумме покупок до 10 000 руб. и от 300 000 руб. в мес.;
  • 2% — от 10 000 до 40 000 руб. в мес.;
  • 5% — от 40 000 до 100 000 руб. в мес.;
  • 10% — от 100 000 до 300 000 руб. в мес.

Дополнительно начисляется до 20% за покупку у партнеров. Максимально в месяц можно получить 5 000 ₽.

Тревел бонусы меняются на туристические услуги на внутреннем сервисе Росбанка. Начисление также зависит от размера трат.

  • 1% за любые покупки при расходах до 40 000 ₽.
  • 2% от 40 000 до 100 000.
  • 5% при тратах от 100 000.

В месяц максимум все те же 5 000.

Как-то не очень выгодно, есть предложения и получше. 5 баллов.

Альфа-карта начисляет кэшбэк баллами.

  • 1,5% за любые совершенные траты при сумме покупок от 10 000 ₽ в месяц.
  • 2% при сумме покупок от 70 000 ₽.

Если вы купили менее чем на 10 000 ₽, то кэшбэк не начисляется. Максимально в месяц можно вернуть 15 000. баллами компенсируется до 100% ранее совершенных покупок. Оценю в 4 балла.

У мегафона кэшбэк достаточно простой — 1,5% на все, но не более 3 000 ₽ в месяц. Но этого мало, поэтому только 4 балла.

Рокетбанк начисляет кэшбэк рокетрублями:

  • 1% за любые покупки
  • До 20% у партнеров;
  • 500 рокетрублей за приглашение друзей.

Рокетрублями компенсируется покупки стоимостью от 3 000 рублей, что довольно много. Поэтому только 3 балла.

Процент на остаток

Мегафон начисляет целых 10% на остаток до 200 000 ₽, но не менее чем на 500 ₽. Максимальные 5 баллов.

«Свой круг» начисляет 6% на остаток. Оценка 4 балла.

Польза начисляет процент только при покупках в течении месяца от 5 000 рублей.

  • 6% на сумму остатка до 300 000 ₽.
  • 3% на большую сумму.

Также можно поставить 4.

Тинькофф Блэк начисляет 5% на остаток до 300 000 ₽. Оценка 3.

Халва  начисляет:

  • 5% годовых — при совершении хотя бы одной покупки в месяц;
  • 6,5% годовых при остатке до 500 000 руб.  при осуществлении от 5-ти покупок на общую сумму свыше 10 000 руб. в мес. (в любых торгово-сервисных предприятиях как за счет собственных, так и за счет кредитных средств);
  • 0% — без покупок или при просроченной задолженности проценты не начисляются

Оценка 3.

Рокетбанк начиялет 4,5%. Оценим в 2 балла.

Начисление в Яндекс Плюс зависит от размера ежемесячных трать:

  • сумма покупок по карте более 10 000 руб — 1%;
  • более 70 000 руб. — 6%;
  • более 100 000 руб. и подключен пакет «Премиум» — 7%

Первые 2 календарных месяца — 6% годовых. Оценка 1.

Альфа-Карта также начисляет

  • 1% — сумма покупок по карте более 10 000 руб;
  • 6% — более 70 000 руб. — 6%.

Первые 2 календарных месяца — 6% годовых (на среднемесячный остаток до 300 000). Оценка 1.

Сбербанк процент не начисляет.

Можно все от Росбанка процент не начислят.

Все сразу процент не начисляет.

Opencard процент не начисляет.

Снятие наличных

С Халвы собственные средства можно снимать бесплатно без ограничений в любом банкомате. 3 балла.

Опенкард позволяет снимать наличные без комиссии в любом банкомате, но не более 1 млн ₽ в год. Оценка -3.

«Свой круг» позволяет снимать без комиссии в любом банкомате, но не более 1 млн ₽ в месяц. Ставим 3 балла.

С классической Сбербанка доступно снятие без комиссии только в собственных банкоматах, которых, конечно, очень много. В чужих банкоматах — 1%. 2 балла.

Тинькофф Блэк позволяет снимать в собственных банкоматах без комиссии до 500 000 ₽ в месяц. Далее 2%, но не менее 90 рублей.

В банкоматах других банков бесплатное снятие суммы от 3 000 за одну операцию и не более 100 000 ₽ в месяц. Или же все та же комиссия 2% или 90 рублей. 2 балла.

С Пользой снимать наличные можно без комиссии в собственных банкоматах и до 100 000  в банкоматах других банков. но для зарплатных клиентов ограничение не действует. 2 балла.

С Яндекс Плюс можно снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка без комиссии и ограничений.

В чужих банкоматах можно снимать бесплатно только первые 2 месяца после оформления карты. Далее комиссия 1,5% мин. 200 руб. 1 балл.

Такие же условия и для Альфа-Карты. 1 балл.

Рокетбанк позволяет снимать до 150 000 ₽ в месяц без комиссии в любом банкомате. Далее комиссия 1,5%, но не менее 50 рублей. 1 балл.

С «можно все» бесплатно снимать наличные возможно в собственных банкомата и устройствах партнера. В сторонних берется комиссия 1%.

С «Все сразу» бесплатно снимать наличные возможно в собственных банкомата и устройствах партнера. В сторонних берется комиссия 1%.

Снимать наличные без комиссии с карты «Мегафон» можно только в пределах 10 000 ₽ в месяц, и то только после совершения покупок на 3 000 ₽. 0 баллов.

Переводы

Карты Рокетбанка, Опенкард, «Тинькофф Блэк», «Альфа-Карта» и Яндекс Плюс есть бесплатные межбанковские переводы в пределах установленного лимита. 5 баллов.

Каждый перевод с карты Польза обойдется в 10 рублей. 4 балла.

Перевод с Халвы обойдется в 0,5%. Тоже самое касается и можно все от Росбанка. 3 балла.

«Все сразу от Райфа берет комиссию 1,5%, также как и «Свой круг. 2 балла.

Переводы в Сбербанке вообще отдельная история. Они берут комиссию не только за переводы в другие банки. но также и в свои региональный подразделения. 1 балл.

У карты «Мегафон» межбанковский перевод недоступен.

СБП

К системе быстрых платежей среди наших сегодняшних конкурентов подключены Альфа-Банк, Открытие, Райффайзенбанк, Рокетбанк, Совкомбанк, Тинькофф, Росбанк. Карты этих банков получают по 2 балла, остальные же не получают ничего.

Дополнительные баллы

Ну и тут по ходу дела я решил добавить некоторым картам баллы за дополнительные возможности:

  • Тинькофф Блэк является мультивалютной, то есть в ней можно переключать валютные счета и свободно пользоваться  за границей. Добавлю 1 балл.
  • Халва является картой рассрочки. И хоть это ее основное предназначение, в нашем конкретном рейтинге это дает существенное преимущество. 2 балла.
  • Мегафон начисляет пользователям своей связи 10 МБ интернета за каждые 100 рублей расходов. 1 балл.

Выводы

Со всеми результатами можно ознакомиться в таблице. 

Третье место с результатом 23 балла между собой разделили Яндекс Плюс и Польза. Достаточно сбалансированные дебетовые карты, способные удовлетворить потребности клиентов.

Второе место с результатом 24 балла занимает карта рассрочки Халва. И хоть это не совсем дебетовка, ей это не мешает а только добавляет баллов. Ее можно использовать как обычную дебетовую карту. До первого места она не дотянула изи-за какого-то слишком сложного и недостаточно выгодного кэшбэка. Раньше было лучше.

И лидером с результатом 25 баллов становится Тинькофф Блэк. Она очень выгодна и является лучшей почти по всем параметрам. Выгодный кэшбэк, процент на остаток, возможность бесплатных переводов. Плюс дополнительные возможности в виде мультивалютности. Вообщем, закономерный победитель рейтинга.