Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Желая приобрести квартиру в кредит не всегда есть деньги для первого платежа. Мы знаем несколько способов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году и хотим поделиться этой информацией с вами. Купить таким способом можно как вторичное жилье, так и в новостройках.

Программы банков без первоначального взноса


Сегодня большинство банков предлагают дома и квартиры в ипотеку с первым взносом на уровне 10-15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Без первоначального внесенных денежных средств почти никто ипотечный кредит не дает. Крупнейшие банки, такие как Сбербанк или ВТБ, уже давно отказались от этой практики. И причин этому несколько.

Во-первых, нестабильность на рынке недвижимости и финансовой ситуации в стране. Спросы на покупку квартир на вторичном рынке или в новостройках сильно упал после девальвации рубля. Люди не спешат расставаться с деньгами, откладываю такие крупные покупки на потом. Это естественно снизило спрос на ипотеку. Не желая идти на дополнительные риски банки с каждым годом все повышаю первоначальный взнос. Во-вторых, люди, неспособные накопить на первый платеж по ипотеке считаются финансово недисциплинированными и не способными вовремя и полностью погасить задолженность перед банком. Или у них «серые» доходы, что связано с рисками их потери.

Как бы то ни было, но остались еще некоторые финансовые учреждения, в которых можно взять ипотеку без первого взноса. Это более мелкие финансовые компании, боящиеся за каждого клиента. Но процентные ставки у них выше, чем у конкурентов с первоначальным платежом. Среди таки можно назвать:

  • Процентные ставки по ипотекеМеталлинвестбанк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 13% без первоначального взноса. Такой процент действителен при соблюдении всех условий, в том числе комплексного страхования. Максимальная сумма привлеченных денежных средств для Москвы и МО 8 млн ₽, для остальных регионов 2 млн ₽.
  • Банк Возрождение предлагает ипотеку без первого взноса с процентной ставкой от 12,3% годовых. Сумма кредита может быть от 30 000 ₽ до 15 000 000 ₽.
  • Просвязьбанк готов дать ипотеку без взноса на начальном этому с процентной ставкой от 12,3% годовых. Обязательным условием является заключение договора комплексного страхования. Максимальная сумма денежных средств — 10 млн ₽.

Это все банки с наиболее широкой сетью на конец 2017 года. Если вы знаете еще банки, предлагающие ипотечный кредит и не требующие внести первый платеж по нему, то напишите о них в комментариях, и мы обязательно добавим их в этот список для наших читателей.



Ипотека под залог недвижимости


Вид ипотечного кредита с залогом находящийся в имуществе собственности является весьма распространенным среди российских банков. Таким образом можно освободится от первоначального перевода средств. Некоторые финансовые учреждения предлагают нецелевой кредит, но в таком случае процентная ставка будет выше. Лучше всего выбирать именно целевую ипотеку на покупку жилья. В качестве залога может выступать любой вид имущества, в том числе коммерческие объекты.

Для сравнения, нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке позволит привлечь до 20 млн ₽ с процентной ставкой от 12% годовых, а ипотека под залог недвижимого имущества в Россельхозбанке позволяет получить такую же сумму, но с процентом от 9,75% годовых. И такой порядок значений наблюдается во всех банках.

Использование материнского капитала


Материнский капитал — форма государственной поддержки при рождении второго и последующих детей. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Для этого при подачи документов необходимо приложить и сертификат о праве поучения материнского капитала, а также выписку из пенсионного фонда об остатке его на счете. После одобрения ипотеки необходимо обратиться в пенсионный фонд для перевода денег в качестве первого платежа.

В 2017 году во многих банках можно взять ипотеку на указанных условиях. Среди наиболее интересных предложений ипотека Сбербанка с процентом от 8,9% годовых, в Россельхозбанке по ставке от 9,0% годовых (но размер первоначального взноса материнским капиталом должен быть от 10% до 20% стоимости квартиры) или в Райффайзенбанке от 9,75% по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса

Взять потребительский кредит или деньги в долг


Для оплаты первоначального взноса можно взять потребительский кредит в другом банке. Но надо знать когда и как это делать. Перед утверждением ипотеки физическому лицу его проверяют на наличие текущих задолженностей. То есть, на момент подачи заявки на ипотечное кредитование у вас не должно быть открыто никаких других кредитов. После того как банк утверждает вам выдачу ипотеки с определенным размером первоначального взноса, у вас есть от 30 до 90 дней до заключения сделки. За этот период вы берите в кредитные средства в другом банке и оплачиваете ими первый взнос за жилье.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-БанкеЭто может быть выходом и банк выдающий ипотеку вряд ли повторно будет проверять кредитную историю. Но надо понимать, что ставка по потребительскому кредиту существенно выше. На сегодня большинство банков выдают их от 13,% годовых. Но можно попробовать взять деньги в долг.

Есть несколько способов получить средства в долг для взноса по ипотеке:

  • Конечно можно взять у друзей или знакомых. Но не у каждого есть друг с такими деньгами да и еще способный их одолжить.
  • Воспользоваться специальной банковской программой «деньги в долг». Суть ее заключается в следующем: банк выдает вам определенную сумму денег на 1 год под залог недвижимости и не требует ежемесячно его погашать. Через год вы возвращаете эти деньги плюс проценты. Причем заложенной недвижимостью вы можете распоряжаться и продать ее в течение года по приемлемой цене для возврата занятых для платежа первоначального пот ипотеке. Такую программу предлагает банк Левобережный и многие другие.
  • Взять деньги у застройщика. Многие строительные кампании идут на такой шаг. Давая деньги покупателя для внесения первого взноса по ипотеке они повышают стоимость квартиры на 3-5%. Иногда застройщики привлекают покупателей сами такими акциями.

Завышение цены


Не совсем честная, но вполне рабочая схема оформление ипотеки. Если у вас нет денег на первоначальный платеж, а предложение по покупке жилья очень интересное, то можно договориться с застройщиком о «завышении цены» на квартиру на размер первого взноса. Таким образом банк выделит полную сумму для приобретения недвижимости. Сейчас мы подробно объясним в чем суть.

Допустим, стоимость квартиры составляет 5 000 000 ₽. По условиям банка можно взять ипотеку при условии внесения первоначальных 15% от стоимости жилья, то есть 750 000 рублей. Вы идете к застройщику и договариваетесь с ним, что б для банка он показал сцену квартиры 5 882 353 рубля. Вы показываете эту сумму и вам утверждают ипотеку при условии уплаты застройщику 15% от нее, то есть 882 353 рублей. Далее застройщик дает документ для банка о подтверждении их внесения и остатке оплаты в размере 5 млн ₽, то есть фактической стоимости жилья.

Схема вполне может сработать если не перестараться, в определенных случаях стоимость квартиры может показаться кредитному специалисту сильно высокой. В ценах на рынке он разбирается, поверьте. Поэтому этот метод можно использовать при небольших начальных взносах по ипотеке, не более 15%.

Ипотека в банке

Финансовая помощь от государства


Финансовая помощь от государства может как покрывать первоначальный платеж по ипотечному договору, так и погашать часть стоимость первичного или вторичного жилья. На субсидии от государства могут рассчитывать только социально незащищенные слои населения.

К ним относятся:

  • Условия военной ипотеки в СбербанкиУчителя, врачи и деятели науки. Для них разработана специальная программа кредитования, позволяющая уменьшить или хотя бы снизить первоначальный перевод за приобретенное имущество.
  • Молодые пары по программе «Молодая семья». К ним относятся пары, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также родитель одиночка возрастом до 35 лет. Направленность программы может быть разной, но всегда направлена на уменьшения взносов по ипотеке.
  • Ипотечное кредитование военных. После 3 лет службы и участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Военные имеет право претендовать на приобретение недвижимости. Отложенные за этот срок государством средства выступают первоначальным платежом. На сегодня много банков предлагает такой вид кредитования, среди которых ВТБ 24,  Газпромбанк и Сбербанк.

Если у вас есть желание взять ипотеку но нет возможности оплатить первоначальный взнос — не расстраивайте, а лучше попробуйте наши способы. Если вы знаете другой действенный метод, то просим поделиться им с другими в комментариях.


  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *