Кредитные каникулы по указу президента 2020

Кредитные каникулы по указу президента 2020

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Кризис, вызванный эпидемией коронавируса, затронул множества областей. Страдают как предприниматели, которые вынуждены значительно уменьшить или вовсе свернуть свою деятельность, так и физические лица, доходы которых существенно уменьшились или люди их лишились вовсе.

В связи со сложившийся ситуацией были предоставлены по указу президента кредитные каникулы ы 2020 году для физических лиц. Что это вообще такое, кто может претендовать на «кредитные каникулы», что они дают и как их получить? Давайте разбираться.

По указу президента в речи 25 марта было предложено банка предоставлять гражданам, пострадавших от коронавируса, предоставлять кредитные каникулы. Ну люди, естественно, сразу бросились в банки с требованием получения отсрочки. На что кредитные организации тактично ответили, что никаких распоряжений не получали, и никто ничего не получит.

На сегодняшний день ситуация вроде разъяснилось и банки готовы предоставлять кредитные каникулы. Не все это афишируют, правда. Но Сбербанк, надо отдать ему должное, разместил сообщение о предоставлении такой услуги на главной странице своего официального сайта.

Вообще кредитные каникулы для ипотечный заемщиков были введены еще в 2019 году. Что б ими воспользоваться у ипотечных заемщиков должна быть значительные изменения в жизни: потеря работы или снижение уровня дохода более чем на 30%, инвалидность или временная нетрудоспособность (хотя в этих ситуациях, по идее, должна действовать страховка). Поставить на паузу ипотеку можно на 6 месяцев. Но есть ряд ограничений:

  • Заложенная по кредиту недвижимость должна быть единственным жильем заемщика;
  • Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн ₽;
  • Кредитными каникулами можно воспользоваться 1 раз за все время действия кредита.

Сейчас же программа кредитных каникул расширена и на другие виды задолженностей: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, а также займы для малого и среднего бизнеса.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Что они дают

Итак, что дают кредитные каникулы. Фактически это является реструктуризацией кредитной задолженности, то есть изменения (улучшение) условий погашения кредита. Банки предлагают одну из следующих мер:

  • Отсрочить погашения кредитной задолженности сроком на 6 месяцев. Это будет, вероятно, одно из наиболее популярных мер. Переносится выплата как тела кредита, так и начисленных процентов. Через пол года вы сможете возобновить выплату по ранее согласованному графику. 

Но если вы уже потеряете руки и надеетесь не платить 6 месяцев кредит и продолжить потом без всякий переплат, то вы сейчас будете сильно разочарованы. В течении этого периода ставка будет насчитываться в размере 2/3 от среднерыночного значения по данным ЦБ РФ на дату обращения заемщика с заявлением на получение кредитных каникул. Например, если сейчас средняя ставка по кредитам во всех банках 10%, то в течении кредитных каникул будут насчитывать проценты по ставке 6,66% (2/3 от 10%). Ну такое…

Единственная радость, если так можно сказать, что эти насчитанные проценты вроде бы необходимо будет заплатить после погашения основного долга. Но по этому поводу еще идут дискуссии, может стоит раскидать эту сумму по основным платежам.

Также если вы берете кредитные каникулы по задолженности кредитной карты, то на время освобождения от платежей банк может ввести ограничение на ее использование. Проще говоря, с нее не дадут совершать покупки.

  • Кредитные каникулы лишены подобной функции начисления процентов. На начало этого 6 месячного периода платежи приостанавливаются и возобновляются через пол года по старому графику.
  • Некоторые банки, но не все, по собственной инициативе могут предложить заемщика увеличить срок кредита. Это уменьшит ежемесячный платеж, но общая сумма переплат при этом вырастит.
  • Также может быть доступна смена валюты кредита, для тех кто брал деньги в долларах или евро. А такие после 2014 года все еще есть, да?

Что еще хорошего

Что еще надо знать о кредитных каникулах по указу президента:

  • Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю заемщика. Но ЦБ дал распоряжение банка до 30 сентября не передавать информацию в Бюро кредитных историю о таких действий для тех клиентов, которые обратились за кредитными каникулами и у которых на 1 марта 2020 года срок просрочки по кредиту не превышал 30 дней.
  • Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года.

Кому доступно

Кредитные каникулы доступны заемщикам в следующих ситуациях:

  • Если доход за предыдущей подаче заявления месяц сократился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
  • Заболевание коронавирусом COVID-19.
  • Вынужденный карантин в связи с пандемией COVID-19.

Как оформить и какие документы необходимы

Для получения кредитных каникул необходимо подать заявление в банках (можно онлайн). Банк в течении 5 дней принимает это заявление (некоторые банки рассматривают 10), задолженность фиксируется и приостанавливаются платежи и далее у заемщика есть 90 дней для документального подтверждения своего положения.

Любые изменения, связанные с текущей ситуацией по короноварису, необходимо подтвердить документально. Банки могут потребовать следующее.

Сокращение дохода на 30% и более (в том числе отпуск без сохранения дохода).

  • Справка от работодателя 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год.

Сокращение, увольнение заявителя в связи
с распространением коронавирусной
инфекции

  • Оригинал трудовой книжки в случае увольнения.
  • Документ, подтверждающий регистрацию гражданина в качестве безработного (биржа труда).
  • Заверенная работодателем копия
    уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах.
  • Подтвержденная информация от
    работодателя о сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Находящиеся на лечении COVID-19 или реабилитации после выздоровления

  • Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19
  • Справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) 

Карантин (прибывшие из опасных стран,
контакт с заболевшими коронавирусной
инфекцией COVID-19)

  • Больничный лист с кодом «03 — карантин»
  • Справка из медицинского учреждения
    заболевшего COVID-19 (подтвержденный
    диагноз)

Чего не стоит делать

Не смотря на все желание получить кредитные каникулы необходимо понимать, что если в течении 90 дневного срока вы не подтвердите свое право на их получение, за этот период банки насчитают вам проценты, а также штрафы и пени. И обязательно передадут эту информацию в бюро кредитных историй. По неофициальной статистике банков доля людей, которые смогли подтвердить право на кредитные каникулы, на сегодня составляет около 1%. Но может банки им просто отказывают… не известно.

Далее. Сейчас появляются множество предприимчивых людей, которые могут сделать справку за небольшую плату. Не стоит к таким обращаться. Это уже может попахивать мошенничеством и намеренная неоплата кредитов, что может классифицировать уже согласно криминальному кодексу.

Таким образом, помощь от государства хоть и не большая, но все же есть. Но пользоваться ей надо с умом. Иначе можно будет попасть еще на большие деньги.

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!

Вступайте в группу и участвуйте в обсуждениях.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей
Андрей
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!