Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Поделиться в vk
VK 0
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook 0
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK 0
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
В каком банке лучше взять ипотеку

 

В связи с постоянным снижением процентных ставок ипотечный бум в России превышает все установленные ранее рекорды. Поэтому мы решили выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, что нужно для этого, какие предъявляются требования к физическим лицам и куда обращаться.

В каких банках лучше взять ипотечный кредит

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Первое, на что обращают внимание при подборе ипотеки в банках, это размер процентной ставки. Именно этот показатель является главным критерием выгодности ипотечного кредита на приобретение квартиры или дома. Но кроме этого существует еще множество параметров, показывающих выгодность и удобство оформления именно в этой кредитной организации.

Людям, желающим оформить лучшую ипотеку в банке, стоит обратить внимание на размер первоначального взноса. Не у каждого есть возможность сразу вносить от 30% рыночной стоимости недвижимости. Поэтому выбор предложений ограничивается. Но на российском финансовом рынке достаточно предложений с первым платежом в размере 10-20%, а некоторые банки готовы оформить ипотеку и вовсе без первоначального взноса. Есть способы замены первого платежа, но о них можно почитать в отдельной статье.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Так же важным критерием напрямую влияющим на стоимость ипотеки, являются требования банка к условиям страхования. Все кредитные организации в обязательном порядке требуют оформления страховки на объект недвижимости, выступающий залогом. Полис на риски потери трудоспособности и здоровья заемщика в большинстве финансовых компаний является добровольным, но его наличие может влиять на конечный размер процентной ставки. Мы рекомендуем его оформлять. Также некоторые банки в условиях прописывают страхование титула, защищающего от рисков потери права собственности на квартиру или дом.

[one][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-bez-perv-vznosa.jpg» title=»Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса» link=»http://kredituysa.ru/kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/strahovanie-ipoteki-Sbera.jpg» title=»Тарифы и условия страхования ипотеки» link=»http://kredituysa.ru/usloviya-strahovaniya-ipoteki-sberbanka/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/nalogovyj-vychet.jpg» title=»Как законно вернуть до 650 тыс. ₽ после оформления ипотеки» link=»http://kredituysa.ru/vozvrat-protsentov-po-ipoteke-ili-refinansirovaniyu/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Выгодная ипотека в Тинькофф

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка. При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК. Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:[one][two_third]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 8% годовых,[/highlight] а в отдельных новостройках 6%.
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 100 000 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Как и все услуги в банке Тинькофф, подача заявки на ипотеку проходит в онлайн режиме. Заполнить анкету можно на официальном сайте организации, а предварительное решение с условиями получите уже через 1-2 часа. Первоначальный взнос зависит от выбранного партнера и начинается с 10%.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Tinkoff.jpg» title=»Ипотека от 8% годовых в Тинькофф банке» link=»http://kredituysa.ru/ipoteka-v-tinkoff-banke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Предложение от Сбербанка

Сбербанк является наиболее крупным и популярным в стране, поэтому любое его финансовое предложение вызывает интерес. Это же касается ипотеки. В банка можно снизить процентную ставку на 1% при согласии страхования жизни и трудоспособности физического лица, на 0,5% при участии в программе «Молодая семья» и  на 0,1% при электронной регистрации сделки. Базовые условия заключаются в:[one][two_third]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 7,4% годовых[/highlight] в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования.
  • Сумма — [highlight background=»#66CD00″ color=»»]от 300 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Первоначальный взнос зависит от выбранной программы ипотеки и составляет от 15%. Взять квартиру можно в новостройке, на вторичном рынке жилья или получить деньги на строительство собственного дома. В банке возможно оформление только по 2 основным документам без подтверждения дохода.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/Ipoteka-sberbank.jpg» title=»Выгодная ипотека в Сбербанке» link=»http://kredituysa.ru/usloviya-i-raschet-ipoteki-v-sberbanke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Что предлагает Райффайзенбанк

Особенностью предложения от Райффайзенбанка является фиксированный процент. Но главным требованием его установления является заключение договора комплексного страхования ипотеки. При отказе от страховки ставка банком увеличивается от 0,5% до 3,2% в зависимости от возраста заемщика и созаемщика. С основными условиями можно ознакомиться ниже:[one][two_third]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]9,75% или 10,25% годовых[/highlight] в зависимости от выбора жилья.
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]не более 85% стоимости недвижимости.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Взять жилье в ипотеку можно как на вторичном рынке, так и на первичном. В качестве залога банку может выступать покупаемая квартира или уже находящаяся в собственности у заемщика.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-rajffajzen.jpg» title=»Условия ипотеки в Райффайзенбанке» link=»http://kredituysa.ru/ipoteka-v-rfjffajzenbanke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Условия Банка Москвы

По условия ипотеки в Банке Москвы устанавливается базовый процент, который можно увеличить или уменьшить в зависимости от действия различных факторов. На уменьшение влияет статус клиента и площадь приобретаемой квартиры. Основные условия кредитной организации заключаются в:[one][two_third]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 9,5% годовых.[/highlight]
  • Сумма — [highlight background=»#66CD00″ color=»»]любая.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

В Банке Москвы возможно взять деньги только по 2 основным документам. Но в этом случае значительно ухудшаются условия ипотеки и увеличивается размер первоначального платежа. Минимальный первый перевод равняется 10% от стоимости квартиры.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-bank-moskvy.jpg» title=»Условия ипотеки в Банке Москвы» link=»http://kredituysa.ru/ipoteka-v-vtb-banke-movskvy/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Как взять в Альфа-Банке

Взять ипотеку в Альфа-Банке особо выгодно зарплатным клиентам, но и всем остальным условия тоже достаточно привлекательные. Кредитной организацией устанавливается базовый процент, от которого окончательно можно получить подключением опций или отказов от них. С основными условиями можно ознакомиться ниже:[one][two_third]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 9,49% годовых.[/highlight]
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 50 000 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Первоначальный взнос составляет не менее 15%. В случае отказа от страхования жизни и трудоспособности заемщика взять ипотечный кредит можно будет с процентом выше на 2%. [/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Alfa-Bank.jpg» title=»Преимущества ипотеки в Альфа-Банке» link=»http://kredituysa.ru/usloviya-ipoteki-alfa-banka/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Что нужно чтобы взять ипотеку

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Перед тем как взять в банке ипотеку необходимо ознакомиться с его требованиями к заемщикам. У каждой кредитной организации свой список, но усредненно он выглядит так:

  • Возраст физического лица не менее 21 года к моменту оформления ипотечного кредита и не более 65 к моменту его погашения.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистраций (иногда в регионе присутствия банка).
  • Официальное трудоустройство и длительность трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж минимум 12 месяцев.

Подача заявки происходит в онлайн режиме или в отделении банка. После предварительно одобренного решения можно заниматься подбором квартиры и документации о ней. На это дается в среднем от 60 до 90 дней. После этого документы о покупаемом жилье подаются в банк и специалисты проверяют их на юридическую частоту. После утверждения необходимо провести независимую оценку (если это вторичных рынок). Последним этапом является подписание сделки по ипотеке. Можно взять деньги и купить себе новое жилье.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ и копия каждой страницы, в том числе незаполненных.
  2. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждение работодателя.
  3. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или любой другой доступный способ (например налоговая декларация).
  4. Свидетельство пенсионного страхования СНИЛС.
  5. Любые другие документы по требованию банка.

2017 год поставил рекорд по ипотечным кредитам в России. Аналитики прогнозирую снижение средних процентных ставок по ипотеке в 20018 году до 8% годовых. Если вы планировали взять жилье воспользовавшись кредитными услугами банков, то это самое лучшее время.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Поделиться в vk
VK 0
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook 0
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK 0
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей Минаев
Андрей Минаев
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

1 комментарий к “Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году”

  1. клубника

    Правильно в статье написано, что не у всех есть возможность внести первоначальный взнос в 30 процентов. Именно поэтому, когда мы узнали с супругом, что в Альфе всего 15 процентов нужно вносить, сразу же подали им заявку на рассмотрения по ипотеке. Больше никуда не стали подавать, так как супруг является зарплатником этого банка, и были уверены, что придет положительный ответ. Как в воду глядели))) Ответ на самом деле пришел положительный, сейчас оформляем все необходимые бумаги, и готовимся к покупке жилья. Взяли ипотеку на 20 лет, под 9.6 процентов годовых)))

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *