В каком банке лучше взять ипотеку и что нужно для этого в 2018

Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

В каком банке лучше взять ипотеку
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

В связи с постоянным снижением процентных ставок ипотечный бум в России превышает все установленные ранее рекорды. Поэтому мы решили выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, что нужно для этого, какие предъявляются требования к физическим лицам и куда обращаться.

В каких банках лучше взять ипотечный кредит


Первое, на что обращают внимание при подборе ипотеки в банках, это размер процентной ставки. Именно этот показатель является главным критерием выгодности ипотечного кредита на приобретение квартиры или дома. Но кроме этого существует еще множество параметров, показывающих выгодность и удобство оформления именно в этой кредитной организации.

Людям, желающим оформить лучшую ипотеку в банке, стоит обратить внимание на размер первоначального взноса. Не у каждого есть возможность сразу вносить от 30% рыночной стоимости недвижимости. Поэтому выбор предложений ограничивается. Но на российском финансовом рынке достаточно предложений с первым платежом в размере 10-20%, а некоторые банки готовы оформить ипотеку и вовсе без первоначального взноса. Есть способы замены первого платежа, но о них можно почитать в отдельной статье.

Так же важным критерием напрямую влияющим на стоимость ипотеки, являются требования банка к условиям страхования. Все кредитные организации в обязательном порядке требуют оформления страховки на объект недвижимости, выступающий залогом. Полис на риски потери трудоспособности и здоровья заемщика в большинстве финансовых компаний является добровольным, но его наличие может влиять на конечный размер процентной ставки. Мы рекомендуем его оформлять. Также некоторые банки в условиях прописывают страхование титула, защищающего от рисков потери права собственности на квартиру или дом.

Выгодная ипотека в Тинькофф

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка. При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК. Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:



  • Процентная ставка — от 8% годовых, а в отдельных новостройках 6%.
  • Сумма — до 100 000 000 ₽.
  • Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

Как и все услуги в банке Тинькофф, подача заявки на ипотеку проходит в онлайн режиме. Заполнить анкету можно на официальном сайте организации, а предварительное решение с условиями получите уже через 1-2 часа. Первоначальный взнос зависит от выбранного партнера и начинается с 10%.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк является наиболее крупным и популярным в стране, поэтому любое его финансовое предложение вызывает интерес. Это же касается ипотеки. В банка можно снизить процентную ставку на 1% при согласии страхования жизни и трудоспособности физического лица, на 0,5% при участии в программе «Молодая семья» и  на 0,1% при электронной регистрации сделки. Базовые условия заключаются в:

  • Процентная ставка — от 7,4% годовых в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования.
  • Сумма — от 300 000 ₽.
  • Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

Первоначальный взнос зависит от выбранной программы ипотеки и составляет от 15%. Взять квартиру можно в новостройке, на вторичном рынке жилья или получить деньги на строительство собственного дома. В банке возможно оформление только по 2 основным документам без подтверждения дохода.

Что предлагает Райффайзенбанк

Особенностью предложения от Райффайзенбанка является фиксированный процент. Но главным требованием его установления является заключение договора комплексного страхования ипотеки. При отказе от страховки ставка банком увеличивается от 0,5% до 3,2% в зависимости от возраста заемщика и созаемщика. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — 9,75% или 10,25% годовых в зависимости от выбора жилья.
  • Сумма — не более 85% стоимости недвижимости.
  • Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

Взять жилье в ипотеку можно как на вторичном рынке, так и на первичном. В качестве залога банку может выступать покупаемая квартира или уже находящаяся в собственности у заемщика.

Условия Банка Москвы

По условия ипотеки в Банке Москвы устанавливается базовый процент, который можно увеличить или уменьшить в зависимости от действия различных факторов. На уменьшение влияет статус клиента и площадь приобретаемой квартиры. Основные условия кредитной организации заключаются в:

  • Процентная ставка — от 9,5% годовых.
  • Сумма — любая.
  • Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

В Банке Москвы возможно взять деньги только по 2 основным документам. Но в этом случае значительно ухудшаются условия ипотеки и увеличивается размер первоначального платежа. Минимальный первый перевод равняется 10% от стоимости квартиры.

Как взять в Альфа-Банке

Взять ипотеку в Альфа-Банке особо выгодно зарплатным клиентам, но и всем остальным условия тоже достаточно привлекательные. Кредитной организацией устанавливается базовый процент, от которого окончательно можно получить подключением опций или отказов от них. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 9,49% годовых.
  • Сумма — до 50 000 000 ₽.
  • Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

Первоначальный взнос составляет не менее 15%. В случае отказа от страхования жизни и трудоспособности заемщика взять ипотечный кредит можно будет с процентом выше на 2%.

Что нужно чтобы взять ипотеку


Перед тем как взять в банке ипотеку необходимо ознакомиться с его требованиями к заемщикам. У каждой кредитной организации свой список, но усредненно он выглядит так:

  • Возраст физического лица не менее 21 года к моменту оформления ипотечного кредита и не более 65 к моменту его погашения.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистраций (иногда в регионе присутствия банка).
  • Официальное трудоустройство и длительность трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж минимум 12 месяцев.

Подача заявки происходит в онлайн режиме или в отделении банка. После предварительно одобренного решения можно заниматься подбором квартиры и документации о ней. На это дается в среднем от 60 до 90 дней. После этого документы о покупаемом жилье подаются в банк и специалисты проверяют их на юридическую частоту. После утверждения необходимо провести независимую оценку (если это вторичных рынок). Последним этапом является подписание сделки по ипотеке. Можно взять деньги и купить себе новое жилье.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ и копия каждой страницы, в том числе незаполненных.
  2. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждение работодателя.
  3. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или любой другой доступный способ (например налоговая декларация).
  4. Свидетельство пенсионного страхования СНИЛС.
  5. Любые другие документы по требованию банка.

2017 год поставил рекорд по ипотечным кредитам в России. Аналитики прогнозирую снижение средних процентных ставок по ипотеке в 20018 году до 8% годовых. Если вы планировали взять жилье воспользовавшись кредитными услугами банков, то это самое лучшее время.


  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

1 Комментарий

  1. клубника:

    Правильно в статье написано, что не у всех есть возможность внести первоначальный взнос в 30 процентов. Именно поэтому, когда мы узнали с супругом, что в Альфе всего 15 процентов нужно вносить, сразу же подали им заявку на рассмотрения по ипотеке. Больше никуда не стали подавать, так как супруг является зарплатником этого банка, и были уверены, что придет положительный ответ. Как в воду глядели))) Ответ на самом деле пришел положительный, сейчас оформляем все необходимые бумаги, и готовимся к покупке жилья. Взяли ипотеку на 20 лет, под 9.6 процентов годовых)))

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *