Как научиться откладывать деньги

Как научиться откладывать деньги

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

Научится копить деньги, даже если их постоянно не хватает — одно из наиболее необходимых знаний, которому, к сожалению, не учат в школе. Это основа финансовой грамотности, которой должен овладеть каждый.

Сегодня я расскажу вам о нескольких способах откладывать деньги. Другой вопрос, куда вы примените накопленные денежные средства. Для чего накапливаю я и как можно получить максимальную выгоду, расскажу в конце.

Первый способ копить деньги — это применять правило 10%. Об этом говорят все мотивационные спикеры, психологи и т.д. Суть данного закона заключается в откладывании 10% от любой поступающей вам суммы денежных средств. Вот вам пришли деньги, сразу возьмите эту десятину и отложите.

Многим людям очень сложно выполнять это правило. И тут можно выделить 2 причины, почему у них это не получается.

  • Первая причина — люди откладывают то, что у них остаться. То есть они получили деньги, потратили их куда-то, посмотрели что останется, поняли что мало и решили начать в следующем месяце. Тут работает правило расходов — деньги всегда найдут, куда применится. Сначала надо заплатить себе, а потом уже тратить на все остальное. Тут можно возразить. Ведь я ежемесячно тарчу на погашение кредитов, на садик и школу для детей, надо сходить в магазин и заправить машину. Мне от чего-то отказаться?

Нет. Отказываться не от чего не надо. Необходимо просто рассчитывать на оставшиеся 90%. Сейчас кризис и ваши доходы скорее всего уменьшились. Но вы как-то выживаете. А если вы смотрите меня в будущем и кризис закончился, то вспомните, как вы обходились на меньшие суммы в течении месяца. Вот таким же образом можно откладывать 10% от дохода и обходится оставшимися 90%.

  • Вторая причина, по которой у людей не получается откладывать 10% — для них это большая сумма. Если ваша зарплата составляет 50 000 ₽, то откладывать ежемесячно 5 000 ₽ может казаться достаточно много. В этом случае можно начать с меньших сумм. Начните откладывать 1 000 ₽ (не обращайте внимание, что это мало) и постепенно дойдите до 10% дохода, или даже больше. Приучите свой мозг к этому, пусть от смирится, что необходимо сначала платить себе. 

Сократить расходы

Второй вариант накопить деньги — это сократить расходы. И все сохраненные средства откладывать. Лучше всего при этом откладывать 10% от доходов и добавлять к ним деньги из сокращенных расходов. Ну этот как у кого получиться.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Что б сократить расходы, их сначала надо проанализировать. Поэтому потребуется статистика за 2-3 месяца. У большинства людей самые крупны расходы разделены по 3 категориям — «Транспорт», «Продукты» и «Дом».Вы можете все расходы записывать на бумажки, но мы живем в мире современных технологий и существует более удобные средства учета финансов.

Сегодня каждый банк готов предоставить выписку для клиентов по всем операциям. Но большинство людей пользуются несколькими картами в разных банках. По крайней мере так делаю я. У меня есть дебетовая карта, куда мне приходят все доходы.  В течении месяца мне все деньги приходят на дебетовую карту и я их не трогают. На них капает небольшой процент на остаток. Покупки я совершаю с кредитных карт с начисление кэшбэка (2 карты — для АЗС и для супермаркетов), а когда приходит время окончания льготного периода, то пополняю кредитку с дебетовки. Таким образом я зарабатывают на проценте на остаток и на кэшбэк. Кажется этот заработок небольшим, но за год набегает приличная сумма.

Так что же делать людям которые пользуются несколькими банками. Есть специальные приложения, позволяющие решать эту проблему. Из все приложения я выбрал для себя Дзен-мани. Оно позволяет подключать счета из разных банков плюс кошельки Яндекс и Киви. Оно учитывает расходы и доходы и предоставляет подробную аналитику. Советую попробовать.

Также для сокращения расходов можно и нужно пользоваться скидками в магазинах. Для этого также существует множество приложений. Одним из наиболее популярных является Едадил. Там представлены скидки и акционные предложения из множества магазинов. в том числе из супермаркетов Перекресток, Магнит и Пятерочка. Попробуйте.

Увеличить доходы

Третий способ, который позволит экономить деньги и откладывать их — увеличить доходы. Конечно, у большинства людей не получится просто добиться повышения зарплаты на своем месте работы. Но кстати, если вам увеличели зарплату, то не повышайте свои расходы а откладывайте всю прибавку. иначе вы вернетесь к тому, с чего начинали.

Большинству людей единственный способ увеличить доходы — дополнительная подработка. В обычно не карантинное время такой подработкой может быть курьерская доставка продуктов из ресторанов или других товаров. Но сейчас такой вариант маловероятен.

Поэтому надо искать другие варианты. Лучшим способом подработки на данный момент является заработок в интернете. Подумайте, что вы можете делать как фрилансер. Возможно писать тексты, делать фотографии или другие действия. Может вы хотите поделиться своими знаниями в формате статьи на сайте или видео на Ютубе. Посмотрите на этот канал. На нем еще нет и 8 000 подписчиков, он приносит сегодня.. не скажу сколько, но это больше чем МРОТ, что на сегодня равно 12 130 рублей. Мои финансовые вложения были минимальны — только свет купил. Но вкладывал много времени изучая монтаж. Со свободным временем у большинства людей сейчас все в порядке.

Если вам это не нравится или не устраивает, то можно воспользоваться другими методами подработки. Например, через мобильные приложения выполнят какие-т простые задания. Много таким способом не заработать, но некоторые люди утверждают, что если заниматься всерьез этим то можно получать до 10 000 рублей в месяц.

Одним из таких приложений является Яндекс Толока. Тут множество заданий, оплата происходит в долларах, но при выводе происходит конвертация в рубли.

Существует множество других приложений. И их можно рассматривать как временное. Не задерживайтесь на этом заработке. лУчше чему-то поучиться и зарабатывать на более интеллектуальной деятельности.

Куда копить деньги

Если ваша цель накопить деньги на новый айфончик, то это тупиковый путь. Вы их потратите и никуда не продвинетесь в своей финансовой независимости. Лучшее применение накопленным деньгам — это создание подушки безопасности, если у вас ее еще нет. Не сумма, которую вы сможете потратить в экстренной ситуации и прожить 5-6 месяцев без источника дохода. Вот как сейчас, многие сидят без доходов и подушка безопасности их очень спасает.

Другое применение накопленных денег — инвестирование. Пусть хотя бы это будет банальный банковский вклад. да, банки платят очень маленький процент. Сегодня это около 5% годовых, а скоро будет еще меньше. Но так вы хотя бы защитите свои сбережения от инфляции, обесценивания. Также инвестировать можно в валюту. Курс доллара и евро редко когда снижается и только постоянно растет. Плюс хранение в валюте более сильно защищает деньги от инфляции.

И наиболее доходны из перечисленных, но и наиболее рискованный способ инвестирования — вложение в фондовый рынок. В своем видео про сложный процент я рассчитывал доходность в фондовый рынок за последние 20 лет и вывел, что ежегодная доходность составляет примерно 14% в год. В этом же видео я прикинул, сколько ежемесячно надо вкладывать денег и на протяжении какого срока, что б получить 1 млн. рублей. Советую посмотреть это видео. Кстати, если инвестировать в фондовый рынок с помощью ИИС, то можно дополнительно вернуть 13% от вложенных денежных средств.

Вообще экономисты посчитали. что если тратить 4% от своего инвестиционного портфеля на фондовом рынке, то он в любом случае будет расти. Допустим, в месяц на жизнь вам необходимо 30 000 рублей. В год это 360 000 рублей. Это значит, что б уже сегодня выйти на пенсию и без проблем иметь денежные средства на жизнь вам необходим инвестиционный портфель в размере 9 000 000. Как наиболее эффективно его собрать, можно узнать все в том же видео про сложный процент.

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!

Вступайте в группу и участвуйте в обсуждениях.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей
Андрей
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

1 комментарий к “Как научиться откладывать деньги”

  1. Аватар

    Остался вопрос: как копить? Вместо традиционной копилки Матвей выбрал современный способ: мама открыла пополняемый вклад в банке сроком на 9 месяцев под 3,3% в год, то есть забрать оттуда деньги можно только через 9 месяцев (вместе с процентами, которые набегут за это время). Все накопленные деньги Матвея ежемесячно стали отправляться в банк. К июню на счете появились дополнительные 275 рублей — процент.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!