Где взять ипотеку на строительство частного дома в 2017

Лучшая ипотека на строительство дома

Где взять ипотеку на строительство частного дома
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Мечта иметь свое собственное жилье есть почти у каждого человека. Для осуществления можно взять ипотеку на строительство частного дома, но прежде надо ознакомится с условиями банков и требованиями к оформлению, а уже потом выбрать наиболее выгодное предложение.

Особенности ипотечного кредит на строительство жилья


Не у всех банков есть отдельные программы ипотеки, предусмотренные конкретно для строительства собственного дома. А те финансовые учреждения, которые все же предлагают ипотечный кредит на частное жилье, выдвигают к ним особые требования, существенно отличающиеся от стандартных условий.

Главные особенности ипотеки на строительство:

  • Условия ипотеки на строительство домаДля одобрения ипотечного кредита должна быть готова вся проектная документация по будущему частному дому, в том числе рассчитанная смета расходов на строительные материалы и оплату услуг строителей.
  • В большинстве банков срок кредитования не может превышать срока строительства дома, согласно разработанного проекта.
  • В качестве залога выступает земельный участок под будущим жильем (должен быть в собственности у заемщика), квартира или любая другая недвижимость.
  • Процентные ставки по ипотеке на частное строительство всегда выше, чем по обычному ипотечному кредиту на приобретение квартиры или уже готового жилья. Связано это с повышенным риском для банка в случае не завершения стройки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредитные средства на дом поэтапно, что очень удобно и будет более выгодным.


Какие банки предоставляют ипотеку на строительство дома


Ни смотря на все больше набирающее популярность жилищное загородное строительство не много банков предлагают индивидуальные программы на постройку частных домов. Финансовые учреждения не хотят брать на себя повышенные риски, а спрос на покупку квартир в ипотечный кредит и так высок и особенно вырос в 2017 году. Тем не менее можно выделить несколько предложений на постройку частного жилья.

Строительство жилого дома в Сбербанке

Крупнейший российский банк предлагает полный спектр услуг по ипотеке, включая кредит на строительство жилого дома. В качестве залога может выступать частный земельный участок или любая другая недвижимость в собственности заемщика или привлеченного им созаемщика.

Основные условия пользования:

  • Процентная ставка — от 10% годовых
  • Срок кредитования — до 30 лет
  • Максимальная сумма кредита до 75% от оценочной стоимости залогового имущества
  • Первоначальный взнос — от 25% стоимости дома

Минимально возможные 10% могут получить только клиенты, получающие зарплату в Сбербанке (для не зарплатных +0,5% годовых) и оформившие договор страхования жизни при ипотеке (в случаи отказа +1% годовых). Обязательным является страхование имущества от рисков повреждения и уничтожения. При повышении стоимости строительства и документального подтверждения этого факта возможна отсрочка по платежам или продления срока кредитования частного дома.

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

В рамках программы «Ипотечное жилищно кредитование» Россельхозбанк дает возможность клиентам оформить ипотеку на частный дом, но только при условии уже начавшегося его строительства. В ипотечный договор можно так же включить стоимость земли под будущим собственным жильем.

Основные условия предоставления денежных средств:

  • Процентная ставка — от 11,5% годовых
  • Срок кредитования — до 30 лет
  • Максимальная сумма кредита до 20 000 000 ₽
  • Первоначальный взнос — от 15% стоимости дома

Минимальная процентная ставка по частной стройке доступна получающим зарплату в Россельхозбанке, работникам бюджетных организаций и «надежным» клиентам банка (+0,5% если вы к таким не относитесь), а также при условии оформления страхования жизни и здоровья (+1% в случае отказа). Кредитные средства предоставляются единовременно полной суммой.

Ипотечный кредит в Дельтакредит и Росбанке

ипотечный кредит на строительство жильяВ Росбанке и Дельтакредит, входящих в одну финансовую группу, можно взять ипотечный кредит на дом на этапе строительства или начать стройку своими силами с самого начала. Есть возможно оформления с минимальным набором документов, но это значительно отразится на процентной ставки по ипотеке на частное жилье.

Основные условия предоставления денежных средств:

  • Процентная ставка — от 8,75% годовых
  • Срок кредитования — до 25 лет
  • Сумма кредита от 300 000 ₽
  • Первоначальный взнос — от 15% стоимости дома

Процентная ставка 8,75% доступна только при условии первоначального взноса более 50% от залоговой недвижимости. Так же на ее значение влияет оформления комплексного страхования частного дома и жизни заемщика, срока оформления ипотеки, кредитной истории, образования, трудового стажа физического лица и место расположения стройки.

Строительство дома с Запсибкомбанком

Запсибкомбанк может предоставить денежные средства по ипотечному кредиту как в виде цельной суммы, так и несколькими частями, что является очень удобным при частном строительстве. Во втором случае будет начисленное меньше процентов, ведь деньги буду предоставлены позже по сроку.

Главные условия пользования:

  • Процентная ставка — от 10,5% годовых
  • Срок кредитования — до 20 лет
  • Сумма кредита до 50 000 000 ₽
  • Первоначальный взнос — от 0% стоимости дома

Все условия в банке очень индивидуальны и окончательно озвучиваются только после анализа документации. В качестве залога может выступать частный земельный участок или коммерческая недвижимость в регионе присутствия Запсибкомбанка. Для оформления потребуется предоставить полный пакет документов.

Кредит на свое жилье в СКБ-Банке

СКБ-Банк готов предоставить ипотеку на частный дом только под залог имеющейся квартиры. Строительство должно проводится на земельном участке, находящейся в собственности заемщика. Достаточно строгие требования, как и условия пользования кредитом.

Основные условия пользования:

  • Процентная ставка — от 15,0% годовых
  • Срок кредитования — до 10 лет
  • Сумма кредита от 500 000 ₽
  • Первоначальный взнос — от 0% стоимости дома

В случаи отказа оформлять полис страхования жизни и здоровья процентная ставка устанавливается на уровне 17%. При недостаточном доходе для выдачи ипотечных средств можно привлечь до 2 солидарных созаемщиков. После завершения строительства квартиру можно забрать из залога.

Строительство жилья вместе с банком Центр-Инвест

Как оформить

Особенность предложения банка является необязательно страхование и не повышение процента по ипотеке при отказе от него. Залогом строительство частного дома может выступать земельный участок и привлеченные поручители. Возможно досрочное погашение без начисления дополнительных комиссий. В качестве первоначального взноса могут быть использованы материнский (семейный) капитал или государственная социальная помощь.

Главные условия предоставления денежных средств:

  • Процентная ставка — от 10,0% годовых
  • Срок кредитования — до 20 лет
  • Сумма кредита от 300 000 ₽
  • Первоначальный взнос — от 10% стоимости дома

Процентная ставка по ипотечному кредитованию частного строительства зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. При наиболее неблагоприятных условиях ее размер будет составлять 11%. Но начальный процент будет действовать только 10 лет, потом он вырастает на 3,75%.

Другие варианты кредитования


Если специальные программы ипотеки на постройку частного дома вам не подошли или банки отказали вам, то можно рассмотреть другие варианты привлечения денежных средств. Наиболее легкодоступным будет получение обычного потребительского кредита. Каждое финансовое учреждение имеет несколько программ, рассчитанных на различные Процентные ставки по ипотекекатегории клиентов. Можно выбрать с оформлением без справок и поручителей, взять наличными с минимальными процентными ставками или на максимально возможный срок. Но даже при минимальном проценте он будет выше, чем у специализированной ипотеки на частное строительство. В 2017 минимальные ставки начинаются от 12% годовых. Ваше собственное жилье обойдется дороже. К тому ограниченна сумма привлекаемых денежных средств (обычно до 1 млн рублей). Плюсом является отсутствие необходимости предоставления залога.

Другим вариантом привлечения денежных средств в банках на строительство частного дома будет получение нецелевого кредита под залог квартиры или другой имеющейся в собственности недвижимости. Процентные ставки так же будут выше, чем по ипотеке, и находятся примерно на уровне потребительских. Но сумма привлеченных денег будет значительно выше (зависит от стоимости залогового имущества) и срок кредитования может достигать 30 лет.

Что еще надо знать


Мало кто знает, но каждый человек имеет право получить налоговый вычет по ипотеке. Это возврат государством 13% от уплаченных банку средств в виде процентов и затраченных собственных средств на покупку частного дома. Максимально можно вернуть 650 000 рублей. Оформление и начало выплаты денег производится сразу после оформления договора ипотеки.

При заключении ипотечной сделки оформляется закладная — самый главный документ ипотеки. К его заполнению надо серьезно отнестись, так как при различиях условий указанных в договоре правильным считаются данные закладной. После завершения частной стройки и полного возврата долга этот документ надо забрать в банке и погасить в государственных органах регистрации.

К частному строительству жилья можно привлечь созаемщиков для увеличения суммы ипотеки. Но не всем известно, что официальный супруг или супруга становятся созаемщиком автоматически, и их доход учитывается при расчете размера привлеченных денежных средств. Исключением может стать наличие брачного договора.

Желая заняться строительством собственного частного дома и оформить для этого ипотеку вы можете столкнуться с трудностями. Не многие банки занимаются кредитованием этого вида жилья. Но все финансовом рынке есть несколько предложений. В крайнем случае можно воспользоваться альтернативными способами и осуществить свою мечту.


  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *