Один из вариантов инвестирование денег с высокой доходностью — вложить в микрофинансовые организации. Как законодательно регулируется деятельность МФО, какие варианты инвестирования и с какой доходностью, какие есть ограничения и риски, по каким критерием выбирать компании? Разберем сегодня. А в конце рассмотрим 3 наиболее надежные компании и сравним их.
Вступление
Сегодняшний статьей я начинаю рубрику. в которой буду рассматривать варианты выгодно инвестирования, будут рассматривать все плюсы и минусы способа вложения и рассматривать некоторые компании.
И каждую статью буду напоминать, что инвестировании связано с рисками. Внимательно взвести все за и против перед тем как вложить куда либо денежные средства. А самое главное, нельзя инвестировать все свои деньги в одно место. Диверсификация — главное что вы должны усвоить, если хотите преумножить свои сбережения. Никогда не ложите все яйца в одну корзину.
Государственно регулирование
Наверняка все понимают, что такое микрофинансовые организации. Это такие кредитные компании которые быстро выдают займы населению на коротки сроки, обычно не превышающие 1 год, но под очень высокие проценты. Туда обращаются люди, которым отказали банки или у которых нет времени на банковскую бюрократическую волокиту.
Надо сказать, что в последние годы государства значительно взялось за регулирования деятельности микрофинансовых организаций. Прежде всего все МФО были разделены на 2 лагеря — МФК (микрофинансовые компании), в которых размер собственных средств должен составлять не менее 70 млн ₽, и МКК (микрокредитные компании), в которых нет этого требования. И именно МФК имеют право привлекать деньги инвесторов.
Вообще вся деятельно МФО регулируется Федеральный законом №151, согласно которому компании имеют право привлекать от частных инвесторов суммы в размере не менее 1,5 млн ₽, или же через выпущенные облигации, прошедшие государственную регистрацию. То есть в МФо можно инвестировать на прямую если у вас есть свободные 1,5 млн ₽, или через покупку облигаций через брокера на Московской бирже. Но облигации выпускают далеко не все компании.
Риски и доходность
Выдача займов — высокодоходный бизнес. Максимальная ставка по займам на сегодня ограничена законодательством и составляет порядка 350% годовых. Соответственно и доходность по привлеченным инвестициям очень высокая — порядка 15-17% годовых, что несравнимо выше банков вкладов и выше доходности по многим акциям.
Но естественно, у МФО и высокий риск невозврата займа. Необоснованная выдача займов всем подряд может привести к банкротству компании. А инвестиции, как известно, не застрахованы, не очень хочется потерять свои деньги. Сейчас в период кризиса у МФО значительно вырос невозврат займав. Но правительство РФ выделила 2 млрд долларов на поддержания сектора и пополнения резервов микрокредитных компаний, посчитавших системно значимыми. Для нас, как инвесторов, это очень хорошо, ведь государства не оставит компанию, в которую мы инвестируем свои деньги, загибаться. Как для граждан, наверно, не очень хорошо, но как для инвесторов замечательно.
Как выбирать компанию для инвестирования
Именно потому, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, необходимо очень вдумчиво подойти к выбору компании, в которую можно инвестировать. Выбирать МО следует на основании следующих параметров:
- Возраст компании. Как долго она работает на рынке. Молодые новые компании заманивают высокими процентами, но они в итоге могут оказать пирамидами однодневками.
- Наличие лицензии ЦБ РФ. Ее очень легко можно проверить на сайте ЦБ. Там же указаны и дата ее выдачи.
- Изучите финансовую отчетность компании. Насколько она успешно ведет сою деятельность. Привлекает она деньги для дальнейшего развития или что б остаться «наплаву».
- Состоит ли МФо в саморегулируемой организации. Это такая некоммерческая организация, которая защищает интересы компаний и заемщиков.
- Кредитный рейтинг компании, то есть насколько она стабильна.
Разбор компаний
Исходя из этих параметров я отобрал 3 компании, которые, на мой взгляд. являются весьма популярными (часто на слуху), крупными и с многолетней историей работы на российском финансовом рынке. Это Манимен, Займер и
Мани мен
Первая в списке Манимен. Это российская компания, которая значительно расширила свой бизнес на другие страны. Сегодня она, кроме Россию, работает в Казахстане, Грузии, Польше, Мексике, Испании и Бразилии. то есть она стало международной компанией.
- Компания имеют официальную лицензию от ЦБ РФ, что легко можно проверить на официальном сайте в реестре микрофинансовых организация. Лицензия получена еще в далеком 2011 году. То есть компания работает уже более 8 лет.
- Мани мен зарегистрирована в саморегулирующейся компании МИР, о чем есть информация на их сайте и в самой некоммерческой организации.
- Если бегло пробежаться по их финансовому отчету за 2019 год, то можно увидеть что вырос объем активов компании. прежде всего финансовых. То есть компания выдала больше займов а значит их бизнес растет.
- Обязательства, то есть фактически это долги (проценты по кредитам, выплата по купонам и т.д.) уменьшились.
- Общи капитал существенно вырос за счет нераспределенной прибыли более 1 млрд рублей. В целом все выглядит неплохо.
- В рейтинге кредитного агентства «Эксперт РА» Мани мен имеет ruBB+ и имеет стабильный прогноз по своей деятельности.
Какие же условия предлагаются компанией? Привлечение инвестиций Мани мен ведет через свою международную компанию IDF Eurasia. Здесь могут вложить деньги граждане России, Казахстана и других стран.
- Если вы выбираете прямые инвестиции от 1,5 млн рублей. То компания предлагает доходность 13% при инвестировании на срок 6 месяцев и 16% при инвестировании на 12 месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно, но если вы готовы получить их в конце срока, то ставка увеличивается на 0,5%, о есть будет составлять 16,5%.
- Но что более привлекательно, так хто возможность вложить валюту. Доходность в долларах будет составлять 11% годовых. С учетом российских реалий (постоянное колебание курса и возможный рост инфляции) это просто неслыханное по выгодности предложение.
- Для тех же, у кого нет 1,5 млн рублей Мани мен предоставляет возможность купить их облигации вот с таким номером. Для этого необходимо иметь брокерский счет у любого брокера, предоставляющего доступ к московской бирже.
- На сегодня в обращении имеются облигации с доходностью 15% годовых. Номинал — 1000 рублей. То есть начать инвестировать можно имея минимум денег. Срок их погашения — 19 мая 2022 года. Купонный доход выплачивается ежеквартально и на сегодняшний день уже было произведено 4 выплаты.
Облигации можно купить и продать в любой момент на бирже. Компания выглядит весьма позитивно. По финансовым отчетам видно, что она реально работает и развивается, а не просто собирает деньги под видом инвестиций. Но итоговое сравнение проведем в конце.
Займер
Займер, также крупная компания ведущая свою деятельность как в России, так и еще в 5 странах.
- Имеет лицензию ЦБ РФ, выданную в 2013 году. То есть опыт работы внушительный.
- Займер зарегистрирован в самоуправляющей компании МИР, о чем ест вся подтверждающая информация.
- За 2019 год компания существенно нарастила объем активов, но произошло в большей степени за счет роста денежных и основных средств.
- Но существенно выросли и обязательства компании, прежде всего финансовые. То есть компания стала больше должна.
- В целом капитал компании вырос.
- Рейтинга ни в одном из кредитных агентств, к сожалению, Займер я не нашел.
Далее, что по условиям предлагает Займер.
- 13% годовых на срок 6 месяцев и 15% при инвестировании на 12 месяцев.
- При росте продолжительности растут и доходы, но вмести с этим повышаются и риски.
- При получении процентов в конце срока также увеличивается ставка на 05%.
Инвестировать в ЗАймер могут только люди у которых есть от 1,5 млн ₽. Компания, на данный момент, не выпускает облигации и не позволяет более мелким инвесторам заработать.
Быстроденьги
Третьим для рассмотрения выбрал компанию Быстроденьги. Компания позиционирует себя как брент №1 по узнаваемости по версии исследовательской группы TSN Россия, да и вообще в числе лидеров по многим показателям. Работает Быстроденьги только на территории РФ, но у нее более 300 офисов по всей стране.
- Компания официально зарегистрирована в реестре ЦБ РФ и лицензию получила в 2011 году. То есть опыт работы существенный.
- Является членом все той же саморегулируемой компании Мир.
- Согласно финансовым отчетам, состояние компании за 2019 год существенно ухудшилось. А это кризис еще не начался. Снижение объема выданных средств и уменьшение чистой выручки.Вообщем, такой себе результат.
- Как результат, рейтинговое агентство «Эксперт РА»установило кредитный рейтинг ruBB и негативный прогноз.
Условия инвестирования в Быстроденьги не самые привлекательные. При прямом инвестировании на 1 год предлагается ставка 13,5% при получении процентов в конце срока и 15,5% при инвестировании на 3 года.
Сравнение и выводы
Давайте сведем все данные и сделаем выводы.
- По условиям инвестирования МаниМен предлагает самые выгодные условия, если вложить деньги сроком на 6 или 12 месяцев. В замере можно получить больше если инвестировать на 3 года, но на такой срок вкладываться решаться не многие. Быстроденьги уступает обоим компания.
- Существенным преимуществом является выпуск облигаций компанией Манимен с доходностью 15%. Это меньше, чем при прямых инвестициях, зато можно начать вкладывать имея только 1 000 ₽.
- По финансовым показателям у Мани Мен и Займера все достаточно неплохо. Но Мани Мен является более крупных по объему выданных займов. Быстроденьги за 2019 год существенно ухудшил свое финансовое положение.
- Все 3 компании работают на рынке много лет, все являются членами саморегулирующей компании МИР. По рейтингам кредитного агентства Мани Мен оценивается как стабильный, а Быстроденьги как негативный. Займер я нигде не нашел, но думаю он будет стабильным или близким к этому.
Это конечно поверхностный обзор и надо более глубоко разбираться в копаниях, по крайней мере подробнее разбирать их финансовые отчета. Но даже так видно, что быстроденьги предлагает более низкий процент по инвестициям и казалось бы что значит это более надежно. Но отчетность компании е вызывает позитива.
Поэтому взвешивайте все за и против, перед тем как примите решение инвестировать в ту или иную компанию.
