Что будет если не платить кредит банку

Что будет если не платить кредит банку

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp

В связи со сложившейся ситуацией, в которой множество людей не смогут платить по кредитам, очень актуален вопрос, а что будет если не платить кредит банку совсем? Какие ожидают последствия? Ходит множество мифов, начиная от морального и физического воздействия со тороны банка и заканчиваю риском уголовной ответственности за отказ платить по долгам. Действительно ли могут посадить? И что можно сделать для минимизации потерь?Давайте разбираться.

Прежде всего хочу сказать, что не платить по кредитам плохо. Если вы берете на себя какие-то обязательства, то должны их выполнять. Но если действительно появились объективные причины, по которым вы не можете обеспечить своевременное погашение кредита, как например снижение уровня заработной платы или потеря места работы, что сейчас будет происходить повсеместно, то тогда послушайте что может случиться и какие действия стоит предпринять на уменьшения потерь или вовсе избавления от задолженности.

Далее, что важно понимать. Если вы не способны выплачивать залоговый кредит, обеспеченный каким-либо имуществом, например автомобилем или недвижимостью, то банк через суд добьется выставление залога на аукцион и от полученной суммы погасит вашу задолженность. Тут без вариантов! Именно поэтому залоговые кредиты банки дают даже заядлым должникам, так как они ничем не рискуют. Если же после погашения задолженности и сопутствующих судовых расходов осталась какая-то сумма денег, то она достанется должнику.

Поэтому все следующие действия я буду рассматривать для потребительских кредитов или задолженностей по кредитным картам, ну или долгам микрофинансовым организациям.

Также в этой статье я не буду рассматривать вопрос банкротства физического лица. Во-первых, эта процедура еще недостаточно отработана в России. А во-вторых она достаточно дорогая. Тут реально не обойтись без юриста, а его услуги будут стоит примерно 100-300 тысяч рублей. Если у вас задолженность не более 1 млн рублей, то думаю, вы будете не готовы потратить 300 000 ₽ на адвоката.

С чего все начинается

Если вы внезапно перестали вносить платежи по кредиту, то вам начнут приходить смс сообщения и будут звонить сотрудники с напоминаниями о необходимости внести платежи. Не стоит их игнорировать. Честно объясните, в чем причина сложившийся ситуации. Но не надейтесь, что сотрудники банка посочувствуют и отстанут, нет. Звонки продолжатся в течении нескольких месяце.

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Для снятия наличных

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

На этот этапе сотрудники могут угрожать передать долг коллекторам, которые вроде бы выбивают долги другими методами.

  1. Во-первых, эти угрозы незаконны и сообщите сотрудникам, что вы записываете разговор. Припугните его, пусть знает что вы не такой простой.
  2. Во-вторых, коллекторы также давно работают в правовом поле. Да, они могут давить морально, но никак не физически.
  3. И в-третьих, самое главное. Передача дела коллекторам мало вероятна. Все дело в том, что коллекторские агентства выкупает по 3-5% от суммы долго. Банку это просто не выгодно, на этом этапе он надеется получить с вас всю сумму задолженности.

Далее этот долг передается в отдел взыскания, который готовит иск в суд. По результатам судебного заседания банк получает судебное решение о взыскании задолженности.

Пристав

После получения судебного решения должником уже заинтересовался судебный пристав. Его задача — найти денежные средства у должника и изъять их в пользу банка. От пристава скрываться не стоит. На встречу с ним заранее подготовьте документы, объясняющую причину прекращения погашения кредитов. Например, предоставь справку, в которой говорится что у вас отсутствует официальный доход, нет в собственности автомобиля и у вас нет никакого имущество кроме единственного жилого.

По закону, если у должника есть только 1 одна квартира или дом, в котором он проживает, то забрать ее пристав не имеет права. Но если у мужа или жены есть имущество, которое является совместно нажитым, то есть приобретенным в браке, то его могут выставить на аукцион. Но если у вас с супругой супругом только 1 жилье, то беспокоится по этому поводу не стоит.

Вообще пристав сначала проверяет наличие денежных средств на счетах должника, в том числе и на банковских депозитах или брокерских счетах. Также проверяется официально поступающая зарплата на карту. Если такого нет, затем рассматривается имущество (квартиры или машины), которое можно продать на аукционе. Если же есть в собственности только 1 жилье, которое нельзя забрать, пристав обращает внимание на домашние предметы по месту регистрации (техника, украшения и т.д.).

Если должник попытается обмануть систему и продаст, например, имеющейся в имуществе автомобиль или перепишет его на родственников, то суд может признать данную сделку не действительно. Кроме того, данное действие может квалифицироваться как уклонение, а это уже криминальная статья. Поэтому, лучше не надо.

Домашнее имущество

По закону пристав может описать предмет только принадлежащие непосредственно должнику по месту его постоянной или временной регистрации. на практике же никто не разбирается что кому принадлежит о изымают все что видят. Это может доставить существенные проблемы людям проживающим вместе с должником, хотя они не обязаны отвечать за долги других лиц.

Необходимо знать, что приставы изъять не могут:

  • Личные вещи и предмеры бытового обихода (одежда, обувь, посуда, кровать, холодильник).
  • Оборудование и инструменты, которые необходимы должнику для работы и стоимость которых не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда (12 130 ₽). Например, станки, компьютер, вообще то, что можно отнести к виду деятельности должника.

Изъять могут предметы роскоши и бытовую технику: телевизоры, телефоны, планшеты, пылесос и т.д.

Как же избежать изъятия предметов других жильцов? Исполнительный лист предписывает забирать только принадлежащие должнику предметы. Часто определить что кому принадлежит невозможно, да и нет желания. Приставы особо не вникают в устные разъяснения жильцов и описывают все подряд. Как же быть?

Учить, как спасать имущество в квартире, я конечно же не стану. Но я расскажу случае, которые мне известны. Как некоторые люди поступали в подобных ситуациях.

  1. Один человек не смог выплатить потребительский кредит. Проживает он со своей матерью где они оба были официально зарегистрированы. мать является владельцем жилья и она не обязана представлять место жительства своему совершеннолетнему сыну. Поэтому между ними был заключен договор съема комнаты, в котором почти все находящиеся в квартире имущество принадлежит матери. Сыну же принадлежали только личные вещи: одежда, обувь и зубная щетка. Кода приставы пришли и ознакомились с договором, то им фактически нечего было изымать.
  2. Другой случай. Супруги проживали в дорогом доме, который у них нельзя изъять по закону как единственное жилье. Но внутри было много ценных вещей. Поэтому они заранее, еще до судового решения заключили брачный договор, по которому все, что находится в доме, принадлежит жене должника. А он пуст и брать у него нечего.
  3. И еще один случай. Приставы приехали в дом к должнику, где было много ценных вещей. Но отец должника предоставил пачку чеков на приобретенные ценности и заявил, что это он покупал все сам за свои деньги. И хоть на чеках не было имени покупателя, фактически приставы не смогли ничего сделать.

Что дальше

После того как пристав выяснил, что у должника нет денег, имущества и в жилье нечего изъять, поняв, что перспективы исполнительного производства… ну нет никаких перспектив… он может принять решение прекратить исполнение. Далее исполнительный лист возвращается банкам.

Но не думайте, что уже можно спать спокойно. Исполнительный лист действует в течении 3 лет. И в течении всего этого срока сотрудники будут за вами следить — не появилась ли у вас какая-либо собственность, не начали вы получать официальную зарплату и т.д.

 

Выкуп долга

Если в течении 3 лет финансовое состояние должника не меняется, то банк может предложить так называемую кредитную амнистию — выкупить долг за 10-20% от суммы долга. В чем тут логика, если ситуация бесперспективная, то банк хочет все же получить какие-то деньги предлагает закрыть задолженность, скажем, в 500 000 ₽, за 100 000 ₽. Данное предложение может заинтересовать должника, он может занять деньги у друзей или родственников и закрыть данный вопрос.

Вы можете самостоятельно обратиться в банк с предложением выкупить свой долг за 10% от суммы, если кредитная организация самостоятельно не выполняет данное действие.

Если вы согласны пойти на такой шаг, то готовится договор и стороны его подписуют. Но тут надо быть очень аккуратным! Дело в том, что некоторые банки пытаются схитрить и прописывают где-то в договоре, например, что эти деньги идут только на погашение процентов, ну или что-то подобное. Тут надо либо очень внимательно читать документ или обратиться к юристу.

Могут ли посадить?

Могут ли посадить за неоплату кредитов? Нет, это не криминальное правонарушение. но привлечь к криминально ответственности могут, если заподозрят:

  • в мошеннических действиях;
  • злостном уклонении от уплаты кредитов.

То есть криминальная ответственность может наступить при умышленном нарушении действующего законодательства, если конечно удастся доказать обман кредитора. К мошенническим действиям так же могут онести, например, продажа автомобиля перед судебным решением о взыскании или переписывание недвижимости на родственников.

Таким образом, банк всячески будет пытаться вернуть долг. Но если с должника  

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!

Вступайте в группу и участвуйте в обсуждениях.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в telegram
Telegram
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в whatsapp
WhatsApp
Андрей
Андрей
Высшее экономическое образование. Финансовый аналитик и консультант, эксперт по банковским продуктам и услугам. Опыт работы копирайтером более 8 лет

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Узнавай все самые свежие новости первым в удобном формате!